Hagelschaden und Co. – wann zahlt die Autoversicherung?
Schwere Unwetter haben in den letzten Jahren auch in Österreich zugenommen. Hagelgewitter, Sturmböen, Überschwemmungen oder andere wetterbedingte Ereignisse können zu schweren Schäden am Fahrzeug führen. Mit einer Teilkasko- oder einer Vollkaskoversicherung sind Schäden durch Naturgewalten abgedeckt. In diesem Ratgeber erklären wir mit konkreten Beispielen, welche Schäden übernommen werden und was Sie beachten müssen.
Die wichtigsten Infos zusammengefasst
- Die Kfz-Haftpflicht kommt nicht für Schäden durch Naturgewalten auf.
- Schäden durch Naturgewalten werden von jeder Kaskoversicherung übernommen. In manchen Fällen müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein (z.B. Windgeschwindigkeit über 60 km/h).
- Wenn der Schaden durch einen Dritten verursacht wird, haftet dieser unter Umständen (z.B. Schäden durch Baustellengestände die nicht ausreichend gesichert waren).
Naturgewalten
Wenn Sie bei uns Autoversicherungen vergleichen, steht bei jedem Tarif dabei, welche Ereignisse inkludiert sind. Folgende Ereignisse können von Kaskoversicherungen abgedeckt sein:
Sturm (über 60 km/h)
Hagel
Hochwasser/Überschwemmungen
Blitzschlag
Felssturz/Steinschlag
Erdrutsch
Dachlawine
Schneedruck
Eiszapfen
Wann zahlt die Versicherung? Beispiele aus der Praxis
Wenn Sie nur eine Kfz-Haftpflichtversicherung haben, bleiben Sie auf den Kosten sitzen. Außer die Schäden an Ihrem Fahrzeug werden von Dritten verursacht. Wir haben gleich ein paar Beispiele dafür. Um sich gegen Unwetterschäden oder Schäden durch andere Naturgewalten abzusichern, brauchen Sie eine Teilkasko- oder eine Vollkaskoversicherung. Beachten Sie, dass Kaskoversicherungen bei entsprechendem Leistungsumfang zwar viele Unwetterschäden übernehmen, der vereinbarte Selbstbehalt ist aber immer zu bezahlen.
Julia parkt ihr Auto wie gewohnt in der Gasse wo sie wohnt. In der Nacht zieht ein Sturm über die Gegend und ein herabfallender Ast beschädigt Ihr Fahrzeug. Ihre Teilkaskoversicherung übernimmt den Schaden, da die Windstärke nachweislich über 60 km/h betragen hat.
Martin stellt sein Auto neben einer Baustelle ab. Er hat nur eine Haftpflichtversicherung, da sein Auto relativ alt ist. Durch einen Sturm fällt ein Baustellengitter um und beschädigt das Fahrzeug. In dem Fall zahlt die Versicherung des Baustellenbetreibers, da das Gitter nicht ausreichend gesichert war.
Auch bei Schäden durch Naturgewalten kann es Fälle geben, die von der Kaskoversicherung nicht übernommen werden, da die Unfallursache als grobe Fahrlässigkeit eingestuft wird. Wir raten deshalb grobe Fahrlässigkeit immer mitzuversichern.
Martin hat eine Teilkaskoversicherung ohne das Zusatzpaket „grobe Fahrlässigkeit“. Er wohnt in einem bekannten Überschwemmungsgebiet. Es gibt auch eine offizielle Warnung vor Hochwasser. Martin parkt sein Auto trotzdem in einer Tiefgarage und das Wasser verursacht Schäden am Fahrzeug. Die Versicherung wertet dies als grob fahrlässiges Verhalten und steigt aus.
Manchmal reicht eine Teilkaskoversicherung nicht aus, um Schäden nach Unwettern abzudecken. Selbst verschuldete Unfälle sind nur mit einer Vollkaskoversicherung abgedeckt.
Nach einem Unwetter liegen Äste und Dachziegel auf der Straße. Peter ist unachtsam und fährt drüber, wodurch Schäden am Fahrzeug entstehen. Es handelt sich dabei um einen selbst verschuldeten Unfall. Weil Peter nur eine Teilkaskoversicherung abgeschlossen hat, wird der Schaden von der Versicherung nicht übernommen.
Emmas parkt ihr Auto auf einem öffentlichen Parkplatz. Während eines heftigen Hagelsturms wird das Fahrzeug von großen Hagelkörnern getroffen, die Dellen und zerbrochene Fenster verursachen. Sie meldet den Schaden sofort und dokumentiert die Folgen des Unwetters. Dank ihrer Teilkaskoversicherung wird die Reparatur von der Versicherung übernommen.
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So reagieren Sie nach einem Schaden durch Unwetter oder Naturgewalten
Sicherheit geht vor
Grundsätzlich ist es wichtig den Schaden so früh wie möglich zu dokumentieren. Denken Sie dabei aber, wie bei Verkehrsunfällen, auch an die eigene Sicherheit. Bei anhaltenden Unwettern ist es ratsam, in Sicherheit zu warten, bis es vorüber ist.
Schaden dokumentieren
Sobald die Gefahr vorbei ist, machen Sie Fotos und Videos. Notieren Sie auch Datum, Uhrzeit und Ort des Ereignisses. Dazu können Sie auch unsere Unfallbericht-Vorlage verwenden.
Schutzmaßnahmen
Versuchen Sie Folgeschäden zu vermeiden. Decken Sie zum Beispiel zerbrochene Fensterscheiben mit einer Plane ab. Dokumentieren Sie auch diese Schritte.
Versicherung kontaktieren
Informieren Sie so schnell wie möglich die Versicherung und legen Ihren Fall genau da. Ausführliche Infos (Fotos, Hergang etc.) helfen bei der Schadensabwicklung. Die Versicherung informiert Sie über die weiteren Schritte.
Wie kann ich Unwetterschäden vermeiden
Wetterberichte beachten: Informieren Sie sich über das lokale Wetter und Unwetterwarnungen.
Schutzmaßnahmen: Parken Sie Ihr Fahrzeug wenn möglich in einer Garage oder unter einem Carport, besonders bei Hagelwarnungen.
Fahrverhalten anpassen: Vermeiden Sie das Fahren bei extremen Wetterbedingungen wie Sturm, Starkregen, Glatteis oder großen Schneemengen. Seien Sie bei notwendigen Fahrten entsprechend vorsichtig unterwegs.
Lukas Kosch
Online-Redakteur
Lukas hat Publizistik- und Kommunikationswissenschaft studiert und war 13 Jahre lang bei einem Radiosender tätig. Der erfahrene Journalist stellt seit dem Start von CHECK24 in Österreich sicher, dass die Informationen zu unseren Vergleichen leicht verständlich und unkompliziert aufbereitet werden.
