Neuwertentschädigung: Finanziellen Verlust nach Totalschaden verhindern
Ein Unfall mit einem Neuwagen kann teuer werden. Wenn Sie ein fabrikneues Auto kaufen, empfehlen wir immer, eine Vollkaskoversicherung abzuschließen. Bei einem selbst verschuldeten Unfall bleiben Sie mit Kfz-Haftpflicht oder Teilkasko auf den kompletten Kosten sitzen. Beachten Sie aber auch bei einer Vollkaskoversicherung, dass Neuwagen sehr schnell an Wert verlieren. Bei einem Totalschaden oder Diebstahl können Sie viel Geld verlieren, da die Versicherung nur den Zeitwert des Fahrzeuges auszahlt. Um sich davor zu schützen, gibt es Kfz-Tarife mit einer sogenannten Neuwertentschädigung oder GAP Versicherung. In diesem Ratgeber erklären wir die beiden Begriffe mit konkreten Beispielen und geben Tipps, wann diese Versicherungsleistung Sinn macht.
Die wichtigsten Infos zusammengefasst
- Neuwertentschädigung und GAP-Versicherung schützen vor finanziellem Verlust.
- Die Versicherung zahlt bei Totalschaden und Diebstahl nur den aktuellen Zeitwert.
- Der Zeitwert des Autos ist oft deutlich geringer als der offene Leasing- oder Kreditbetrag bzw. der Neuwert des Autos. Der Unterschied kann einige tausend Euro betragen. Mit Neuwertentschädigung oder GAP-Versicherung ist die Differenz abgedeckt.
- Neuwagen verlieren schnell an Wert (25 Prozent nach 12 Monaten).
Was ist die Neuwertentschädigung?
Mit der Neuwertentschädigung in Ihrem Kfz-Tarif bekommen Sie im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls für eine bestimmte Zeit den Neupreis bzw. einen hohen Prozentsatz des Neuwerts erstattet. Dauer und Höhe dieser Entschädigung hängen von der jeweiligen Versicherung ab. Das bedeutet, dass die Versicherung den Betrag auszahlt, der erforderlich ist, um ein neues, gleichwertiges Fahrzeug zu kaufen, unabhängig vom aktuellen Marktwert des beschädigten oder gestohlenen Fahrzeugs. Für die Neuwertentschädigung gilt der Zeitraum nach der Erstzulassung. Je nach Versicherung dauert er in der Regel 12 bis 24 Monate, manchmal auch länger. Mit der Zeit wird auch der ausbezahlte Prozentsatz des Neuwerts weniger.
Beispiel: Sie kaufen ein neues Auto für 30.000 Euro. Nach einem Jahr ist der Marktwert des Autos auf rund 23.000 Euro gesunken. Wenn Sie dann einen Totalschaden haben oder das Auto gestohlen wird, zahlt die Autoversicherung nur diesen Restwert. Mit dem Kauf eines neuen, gleichwertigen Fahrzeugs verlieren Sie also 7.000 Euro. Haben Sie aber eine Neuwertentschädigung, bekommen Sie die vollen 30.000 Euro von der Versicherung. Angenommen Sie haben nach 2 Jahren einen Totalschaden und es sind 80 Prozent des Neuwerts vereinbart, sparen Sie immer noch viel Geld. Der Wertverlust eines Fahrzeugs nach 24 Monaten beträgt im Schnitt rund 30 Prozent.
Was ist eine GAP Versicherung?
Die GAP-Versicherung funktioniert nach demselben Prinzip wie die Neuwertentschädigung und gilt für Fahrzeuge, die per Autokredit oder Leasing finanziert werden. Damit wird also die Differenz zwischen dem aktuellen Marktwert des Autos und dem ausstehenden Kreditbetrag abgedeckt.
Beispiel: Angenommen, Sie kaufen ein Auto für 30.000 Euro und nehmen dafür einen Kredit auf oder schließen einen Leasingvertrag ab. Der Marktwert beträgt nach einem Jahr noch 23.000 Euro und Sie haben einen Totalschaden oder das Auto wird gestohlen. Ohne GAP zahlt die Versicherung nur diesen Marktwert aus. Wenn beim Kredit bzw. beim Leasing noch 25.000 Euro offen sind, verlieren Sie dann 2.000 Euro. Mit der GAP-Versicherung begleicht die Versicherung diese Differenz.
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Wer braucht Neuwertentschädigung und GAP-Versicherung
Bei manchen Tarifen sind Neuwertentschädigung oder GAP-Versicherung inkludiert, bei anderen kann man sie gegen einen Aufpreis miteinschließen. Für einen Gebrauchtwagen macht diese Leistung in der Regel keinen Sinn, bei Neuwagen kann ein möglicher finanzieller Schaden verhindert werden. Unter Umständen verlieren Sie im Schadensfall tausende Euro. Wir fassen zusammen:
Neuwagenkauf ohne Leasing/Kredit
Im ersten Jahr nach der Neuzulassung sinkt der Wert eines Fahrzeugs besonders schnell. Daher ist die Differenz zwischen Zeitwert und Restwert in dieser Zeit besonders groß. Denken Sie daran, dass bei teuren Autos der Wertverlust höher sein kann.
Leasing/Autokredit
Bei Leasingfahrzeugen gilt dasselbe Prinzip. Der offene Kreditbetrag ist in der Regel höher als der Zeitwert. Daher können Sie im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls einen finanziellen Verlust erleiden.
Elektroautos
Da es sich um eine relativ neue Technologie handelt, ist dieser Sektor sehr dynamisch. Vor allem bei der Reichweite wird es in den nächsten Jahren Fortschritte geben. Das könnte ein Faktor sein, der den Restwert mindert, da womöglich neue E-Autos mit deutlich größerer Reichweite auf den Markt kommen. Ein niedriger Restwert bedeutet dann im Schadensfall wieder höhere finanzielle Verluste.
Lukas Kosch
Online-Redakteur
Lukas hat Publizistik- und Kommunikationswissenschaft studiert und war 13 Jahre lang bei einem Radiosender tätig. Der erfahrene Journalist stellt seit dem Start von CHECK24 in Österreich sicher, dass die Informationen zu unseren Vergleichen leicht verständlich und unkompliziert aufbereitet werden.
