Tagesgeldkonto oder Girokonto?
Ob Sie Ihr hart verdientes Geld sicher aufbewahren, Ihre täglichen Finanztransaktionen abwickeln oder vielleicht sogar von Zinsen profitieren möchten - die Wahl zwischen einem Tagesgeldkonto und einem Girokonto kann entscheidend sein. Dieser Ratgeber soll Ihnen dabei helfen, einen klaren Überblick über die beiden Finanzprodukte zu gewinnen. Wir werden uns mit den Eigenschaften, Unterschieden sowie den spezifischen Einsatzmöglichkeiten von Tagesgeld- und Girokonten befassen. Damit sollten Sie in der Lage sein, eine fundierte Entscheidung zu treffen, wie Sie Ihre Ersparnisse am besten verwalten und idealerweise sogar vermehren können.
Was ist…
… ein Tagesgeldkonto?
Tagesgeld ist eine sichere Form der Geldanlage. Dabei handelt es sich um ein flexibles Sparprodukt, das sich durch seine hohe Liquidität und attraktive Verzinsung auszeichnet. Im Gegensatz zum klassischen Sparbuch bietet es nämlich eine ständige Verfügbarkeit des Guthabens und in der Regel deutlich bessere Zinsen. Letztere sind variabel, werden täglich berechnet und dem Konto gutgeschrieben, was eine kontinuierliche Wertsteigerung des angelegten Geldes ermöglicht. Bei Tagesgeldkonten gibt es weder eine Mindesteinlage noch Gebühren für Ein- und Auszahlungen. Die Eröffnung erfolgt meist komplett online über die Webseite der jeweiligen Bank.
… ein Girokonto?
Ein Girokonto ist ein essenzielles Bankprodukt, das für die Abwicklung des täglichen Zahlungsverkehrs genutzt wird. Es dient etwa als zentrales Konto für den Empfang von Gehältern, das Tätigen von Überweisungen, das Einrichten von Daueraufträgen und das Bezahlen von Rechnungen. Girokonten sind normalerweise mit einer Debitkarte ausgestattet, die für bargeldlose und mobile Zahlungen genutzt werden kann. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, damit Bargeld am Bankomaten abzuheben. Das Geld auf dem Girokonto steht Ihnen jederzeit zur Verfügung. Häufig fallen monatliche Kontoführungsgebühren an, wobei viele Banken auch gebührenfreie Kontomodelle anbieten.
Beachten Sie, dass ein Tagesgeldkonto immer an ein Referenzkonto gebunden sein muss. Das Referenzkonto ist üblicherweise Ihr Girokonto, das als Bindeglied dient. Es wird für Ein- und Auszahlungen sowie den Zahlungsverkehr verwendet, da das Tagesgeldkonto diese Funktionen nicht selbst hat. Das heißt nicht zwangsläufig, dass Sie zu jeder Tagesgeldanlage ein neues Girokonto eröffnen müssen. Sie können ein bereits existierendes Bankkonto - sei es bei Ihrer Hausbank oder einer anderen Finanzinstitution - als Verknüpfungskonto nutzen. Es muss lediglich auf Ihren Namen laufen.
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Hauptunterschiede zwischen Tagesgeld und Girokonto
Das Tagesgeldkonto und Girokonto unterscheiden sich in mehreren wesentlichen Punkten. Beide erfüllen eigenständige Funktionen in Bezug auf die Verwaltung von Finanzen. Das Girokonto dient als Hauptkonto für den täglichen Zahlungsverkehr. Es bietet oft Überziehungsmöglichkeiten. Im Gegensatz dazu ist das Tagesgeldkonto primär ein Sparkonto mit besserer Verzinsung, das sich besonders für kurzfristige Geldanlagen eignet. Folgende Tabelle listet die bedeutendsten Unterschiede zwischen den Kontoformen auf.
| Tagesgeldkonto | Girokonto | |
|---|---|---|
| Verwendungszweck | ausschließlich Geldanlage | täglicher Zahlungsverkehr |
| Verzinsung | variabel, je nach Marktentwicklung und Angebot | meist geringe oder gar keine Zinsen |
| Verfügbarkeit | täglich, nach Umbuchung auf das Referenzkonto | täglich und sofortiger Zugriff |
| Kontoführung | in der Regel gebührenfrei | je nach Anbieter mit Gebühren verbunden |
| Zusatzfunktionen | Referenzkonto für Transaktionen erforderlich | oft mit Debitkarte (manchmal Kreditkarte) ausgestattet |
Wie verteile ich mein Geld am besten?
Um Ihre Ersparnisse optimal auf ein Tagesgeld- und Girokonto zu verteilen, sollten Sie folgende Strategien verfolgen:
- Behalten Sie auf dem Girokonto nur so viel Geld, wie Sie für laufende Ausgaben und einen kleinen Puffer benötigen. Dies könnte etwa ein bis zwei Monatsgehälter umfassen.
- Überweisen Sie Beiträge, die darüber hinaus gehen, auf das Tagesgeldkonto, um von den höheren Zinsen zu profitieren
- Richten Sie einen Abschöpfungsauftrag ein. Dabei wird automatisch Geld vom Girokonto auf das Tagesgeldkonto transferiert, sobald ein bestimmter Kontostand überschritten wird.
Mit diesem Ansatz können Sie Ihr Geld clever aufteilen: Ein Teil bleibt griffbereit für den Alltag und sichert Ihre Liquidität, während der Rest gewinnbringend angelegt ist. Wenn Ihre Ersparnisse keine Zinsen erwirtschaften – sei es auf dem Girokonto oder als Bargeld zu Hause – verliert das Geld durch die Inflation an Wert. Je höher die Zinsen ausfallen, desto mehr können Sie diesen Verlust ausgleichen.
Im CHECK24 Girokonto Vergleich finden Sie außerdem innovative Kontolösungen, die die Grenzen zwischen dem klassischen Girokonto und dem Tagesgeldkonto verwischen. Einige Banken bieten Girokonten an, bei denen das Guthaben automatisch verzinst wird, ähnlich einem Tagesgeldkonto. Dies ermöglicht Ihnen, von höheren Zinsen zu profitieren, ohne separate Konten führen zu müssen. Zudem gibt es Girokonten, bei denen Sie optional eine Tagesgeld-Funktion aktivieren können. Solche kombinierten Lösungen können besonders attraktiv sein, wenn Sie Wert auf Einfachheit und Effizienz in Ihrer Finanzplanung legen.
Kostenloses Girokonto abschließen:
In Österreich schützt die Einlagensicherung Ihre Ersparnisse auf Girokonten und Tagesgeldkonten bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Person und Bank. Sie greift im Falle einer Bankeninsolvenz oder wenn es einem Finanzinstitut nicht mehr möglich ist, Einlagen zurückzuzahlen. Die Einlagensicherung gilt nur für Konten bei in Österreich konzessionierten Banken. Zweigstellen von Banken anderer EU-Staaten stützen sich auf das Sicherungssystem des jeweiligen Heimatlandes.
Fazit: Kombination aus Tagesgeld und Girokonto
Eine kluge und flexible Strategie ist es, beide Kontoarten zu kombinieren: Nutzen Sie das Girokonto für laufende Ausgaben, während Sie überschüssiges Geld auf dem besser verzinsten Tagesgeldkonto parken. Moderne Bankprodukte, die Giro- und Tagesgeldfunktionen vereinen, können zudem eine interessante Alternative darstellen. Die Konditionen für Girokonten und Tagesgeld variieren je nach Bank. Vergleichen Sie deshalb regelmäßig die Tarife verschiedener Anbieter, um die für Sie optimale Lösung zu finden. So stellen Sie sicher, dass Ihr Geld nicht nur sicher verwahrt wird, sondern auch für Sie arbeitet.
Viktoria Maria Blaschek, MA
Online-Redakteurin
Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz-, Versicherungs- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.