So finden Sie die passende Kreditkarte
Eine Kreditkarte ist sehr vielseitig und bietet zahlreiche Vorteile. Je nachdem, wofür Sie die Karte brauchen, gibt es unterschiedliche Arten. Bevor Sie Kreditkarten vergleichen, haben wir die unterschiedlichen Kartentypen zusammengefasst und geben Tipps, wie Sie die beste Kreditkarte für Ihre Bedürnisse finden.
Fragen die bei der Entscheidung helfen
Brauchen Sie die Kreditkarte hauptsächlich im Urlaub?
Wollen Sie weltweit kostenlos Bargeld abheben können?
Wie hoch sollte das Kreditlimit sein?
Kaufen Sie oft online ein?
Überziehen Sie regelmäßig Ihr Girokonto und brauchen deshalb zinslose Kleinkredite?
Legen Sie Wert auf Zusatzleistungen, wie zum Beispiel Reiseschutz?
Wollen Sie nur eine Kreditkarte oder auch ein Girokonto dazu?
Brauchen Sie eine Partnerkarte?
Ist es Ihnen wichtig, dass Sie keine Jahresgebühr zahlen?
Wie wichtig sind die Abrechnungsintervalle für Sie?
Offen sein für neue Anbieter! Vergleichen Sie unterschiedliche Angebote, Sie müssen nicht die Kreditkarte der Hausbank nehmen. Oft finden Sie günstigere Alternativen bei anderen Anbietern.
Wofür brauchen Sie die Kreditkarte hauptsächlich?
Kreditkarte für Online Shopping
Wenn Sie mit der Kreditkarte hauptsächlich im Internet einkaufen, können Sie das grundsätzlich mit jedem Kreditkartentyp machen. Suchen Sie nach einer Karte, wo Sie keine Jahresgebühr zahlen (unabhängig vom Jahresumsatz), die reichen völlig aus für Online-Shopping. Der Vorteil einer Kreditkarte ist, dass Sie bei Problemen in der Regel Ihr Geld zurückbekommen. Wenn zum Beispiel ein defektes Produkt geliefert wird und der Anbieter nicht für entsprechenden Ersatz sorgt. Dokumentieren Sie in so einem Fall aber immer den Sachverhalt. Heben Sie Bestellbestätigungen und Mailverkehr auf, machen Sie Fotos von schadhaften oder falsch gelieferten Produkten etc.
Ich möchte finanziell flexibler sein
Je nachdem welche Art von Kreditkarte Sie wählen, haben Sie auch die Möglichkeit unterschiedlichen finanziellen Spielraum zu nutzen. Sie bekommen zum Beispiel zinslose Kleinkredite oder können Ihre Ausgaben in Raten zurückzahlen. Bei der Charge Card werden Ihre Ausgaben gesammelt und monatlich abgebucht. Zinsen werden erst fällig, wenn Sie die Summe nicht zum vereinbarten Zeitpunkt begleichen. Bei der Credit Card haben Sie zusätzlich die Möglichkeit Ihre Kreditkartenrechnung in Raten zu bezahlen. Denken Sie daran, dass für den offenen Betrag auf dem Kreditkonto Zinsen anfallen.
Kreditkarte für Reisen
Achten Sie bei der Auswahl darauf welche Gebühren anfallen, wenn Sie im Ausland bezahlen oder Geld abheben. Es gibt Kreditkarten, mit denen diese Services kostenlos sind. Charge Cards und Credit Cards werden weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert und sind damit für Reisen am besten geeignet. Das gilt auch für Prepaidkarten, wobei dieser Kartentyp bei Hotelreservierungen oder als Sicherheit für Mietwagen manchmal nicht angenommen wird. Erkundigen Sie sich im Vorfeld, falls Sie sich für eine Prepaid Card entscheiden oder bereits eine haben.
Ich möchte optimale Kostenkontrolle
Bei einer Kreditkarte müssen Sie Zinsen zahlen, wenn Sie zum vereinbarten Zeitpunkt das Kreditkonto nicht ausgleichen oder die Ratenzahlung in Anspruch nehmen. Mit einer Prepaid Card können Sie nicht in so eine Situation kommen, weil sie auf Guthaben-Basis funktioniert. Sie haben keinen Kreditrahmen und können damit nicht mehr ausgeben als vorhanden ist. Diese Karte eignet sich damit gut für Jugendliche und Studenten. Aber auch für jene, die eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung haben wollen.
Diese Kreditkarten gibt es
Charge Card
Diese Karte ist die „klassische“ Kreditkarte. Ihre Zahlungen werden am Ende eines festgelegten Zeitraums (in der Regel monatlich) automatisch von Ihrem Referenzkonto (meist Girokonto) abgebucht oder überwiesen. Für diese Summe fallen keine Zinsen an. Gebühren sind erst dann zu bezahlen, wenn Sie den Gesamtbetrag nicht bis zum festgelegten Zahlungstermin begleichen.
Credit Card (Revolving Card)
Funktioniert vom Prinzip her wie die „Charge-Karte“. Bei dieser Karte haben Sie aber zusätzlich einen Kreditrahmen und können das Minus auch in Raten zurückzahlen. Allerdings fallen in den meisten Fällen Zinsen an, sobald die Ratenzahlung in Anspruch genommen wird. Die Höhe der Gebühren hängt davon ab wieviel Geld Sie sich ausborgen, wie schnell Sie zurückzahlen und natürlich vom jeweiligen Zinssatz.
Debit Card
Die Debitkarte hat in Österreich die klassische Bankomatkarte ersetzt. Der bezahlte Betrag wird jeweils innerhalb kurzer Zeit vom dazugehörigen Konto (meist Girokonto) abgezogen. Sie können damit auch online einkaufen oder sie auf Reisen benutzen. Achtung – nicht jeder Händler oder jedes Land akzeptiert diese Karten. Bei der Debit Card können Sie mit der Bank einen Überziehungsrahmen festlegen. Sobald das Konto im Minus ist, müssen Sie Dispozinsen zahlen, die meist hoch ausfallen.
Prepaid Card
Auf diese Karte müssen Sie ein Guthaben einzahlen. Es gibt keinen Kreditrahmen, daher brauchen Sie also immer ein Guthaben, um damit bezahlen zu können. Mit der Karte können Sie in der Regel weltweit bargeldlos bezahlen und im Internet einkaufen, es kann aber auch Einschränkungen geben. Bei Hotelbuchungen oder Mietwagen-Reservierungen werden Prepaid-Karten zum Beispiel nicht immer akzeptiert.
Daily Charge Card
Die Karte ist eine Mischung aus klassischer Kreditkarte und Debit-Karte. Sie laden einen fixen Betrag auf die Karte mit dem Sie bezahlen können. Die Beträge werden täglich vom Referenzkonto abgebucht. Haben Sie kein Guthaben mehr zur Verfügung, gibt es aber die Option auf einen zusätzlichen Kreditrahmen, den Sie sich mit dem Kreditkartenanbieter ausmachen. Also gibt es auch hier die Möglichkeit eines zinsfreien Kredits. Dispozinsen werden nur fällig, wenn Sie den Betrag nicht zum vereinbarten Zeitpunkt begleichen.
Schon entschieden? Hier finden Sie die passende Kreditkarte
Lukas Kosch
Online-Redakteur
Lukas hat Publizistik- und Kommunikationswissenschaft studiert und war 13 Jahre lang bei einem Radiosender tätig. Der erfahrene Journalist stellt seit dem Start von CHECK24 in Österreich sicher, dass die Informationen zu unseren Vergleichen leicht verständlich und unkompliziert aufbereitet werden.
