Die Null-Prozent-Finanzierung
Ob beim Kauf eines neuen Elektrogeräts, eines Möbelstücks oder gar eines Autos stehen Ihnen heutzutage vielfältige Finanzierungsformen zur Verfügung, um Ihre Wünsche und Bedürfnisse zu erfüllen. Eine besonders verlockende Option ist dabei die Null-Prozent-Finanzierung. Doch was verbirgt sich eigentlich dahinter? In diesem Ratgeber möchten wir Ihnen einen umfassenden Überblick über die 0% Finanzierung geben und aufzeigen, worauf Sie achten sollten, bevor Sie sich dafür entscheiden.
Was ist eine 0% Finanzierung?
Eine Null-Prozent-Finanzierung ist eine spezielle Art der Ratenzahlung, bei der – wie der Name bereits verrät - keine Zinsen auf den finanzierten Kaufpreis erhoben werden. Das bedeutet, dass Sie den Gesamtbetrag des Produkts in monatlichen Raten abbezahlen können, ohne zusätzliche Kosten für Zinsen tragen zu müssen.
Diese Finanzierungsform wird häufig von Händlern in Zusammenarbeit mit Banken angeboten. Sie schließen dementsprechend mit dem Kreditinstitut einen Kreditvertrag ab, in dem die Laufzeit und Ratenhöhe geregelt sind. Vor der Aufnahme der 0% Finanzierung wird in der Regel eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Damit stellt die Bank sicher, dass Sie kreditwürdig sind und die monatlichen Raten bezahlen können. Die Zinsen für das Darlehen übernimmt der Hersteller oder Verkäufer.
Oft sind solche Angebote an bestimmte Bedingungen geknüpft. Außerdem können versteckte Gebühren entstehen, die den vermeintlich zinsfreien Kredit verteuern. Es ist daher ratsam, die Vertragsdetails sorgfältig zu prüfen. Achten Sie besonders auf die Kosten für etwaige Zusatzleistungen, die Bearbeitungsgebühren, Ihr Rücktrittsrecht sowie Versicherungen. Nur so erfahren Sie, ob die Null-Prozent-Finanzierung tatsächlich zinsfrei und kostengünstig ist.
Wie verdienen Händler und Bank an der 0% Finanzierung?
Auch wenn bei einer Null-Prozent-Finanzierung keine Zinsen anfallen, gibt es mehrere Wege, wie Händler und Banken dennoch profitieren können. Um die entfallenen Zinseinnahmen zu kompensieren, zahlt der Händler ein Entgelt an die Bank. Das ermöglicht es der Bank, neue Kundinnen und Kunden zu gewinnen, denen sie künftig weitere Dienstleistungen verkaufen kann. Der Händler wiederum legt die Vergütung auf den Produktpreis um – das bedeutet, dass die Ware eventuell teurer ist als bei anderen Anbietern. Zudem kann der Händler durch Finanzierungsangebote seinen Absatz erhöhen: Die Nachfrage steigt, da schneller eine Kaufentscheidung getroffen werden kann.
Vor- und Nachteile der Null-Prozent-Finanzierung
| Vorteile | Nachteile | |
|---|---|---|
| zinsfreie Ratenzahlung | höhere Produktpreise | |
| erhöhte Kaufkraft | versteckte Gebühren | |
| flexible Budgetplanung | Bonitätsprüfung erforderlich | |
| sofortige Nutzung des Produkts | Gefahr der Überschuldung | |
| schnellere Kaufentscheidung | Vertragsbindungen und Strafen bei Zahlungsverzug |
Was ist bei der 0% Finanzierung zu beachten?
Überprüfen Sie die Höhe der monatlichen Raten. Die Zahlungen sollten in Ihr Budget passen. Wie Sie eine entsprechende Haushaltsrechnung erstellen, erfahren Sie in folgendem Ratgeber.
Teilweise gilt die 0% Finanzierung nicht für die gesamte Laufzeit, sondern nur für ein paar Wochen oder Monate. Kommt danach ein hoher Zinssatz zur Anwendung, entstehen Zusatzkosten für Sie.
Vergleichen Sie den Gesamtpreis des Produkts mit dem Preis bei anderen Anbietern. Produkte können bei einer Null-Prozent-Finanzierung teurer sein, da Händler die Finanzierungskosten in den Produktpreis einkalkulieren.
Halten Sie die Zahlungsfristen ein und zahlen Sie Ihre Raten stets pünktlich. So vermeiden Sie Mahn- und Strafgebühren. Aber Achtung: Wenn Sie dafür Ihr eigenes Girokonto überziehen müssen, können Dispokreditzinsen anfallen.
Seien Sie vorsichtig bei zusätzlichen Angeboten wie Versicherungen oder Garantien, die Ihnen im Rahmen der Finanzierung vorgelegt werden. Diese können erweiterte Kosten verursachen.
Kaufen Sie nur, was Sie wirklich brauchen. Überlegen Sie sich deshalb gut, ob die Null-Prozent-Finanzierung in Ihrer aktuellen Lage sinnvoll ist oder ob es bessere Alternativen gibt, wie beispielsweise einen günstigen Konsumkredit.
Fazit zur Null-Prozent-Finanzierung:
Die Null-Prozent-Finanzierung kann eine attraktive Möglichkeit sein, größere Anschaffungen zu tätigen, ohne sofort den gesamten Kaufpreis aufbringen zu müssen. Durch die zinsfreie Ratenzahlung wird die monatliche Belastung gleichmäßig über einen festgelegten Zeitraum verteilt, was die Budgetplanung erleichtert und den kurzfristigen finanziellen Spielraum erhöht.
Dennoch sollten keine übereilten Kaufentscheidungen getroffen werden. Nehmen Sie sich die Zeit, die Angebote gründlich zu überprüfen. Versteckte Kosten, höhere Produktpreise oder strenge Vertragsbedingungen können die tatsächlichen Vorteile schmälern. Berechnen Sie genau, welche monatliche Rate für Sie tragbar ist. Nur so stellen Sie sicher, dass Sie langfristig Freude an Ihren Einkäufen haben werden.
Alternative zur 0% Finanzierung: Konsumkredit aufnehmen!
Viktoria Maria Blaschek, MA
Online-Redakteurin
Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz-, Versicherungs- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.