100 Euro monatlich anlegen: Wie Sie langfristig Vermögen aufbauen!
Regelmäßiges Sparen trägt zur finanziellen Sicherheit und Stabilität bei. Ob für die Altersvorsoge, den Traumurlaub oder unerwartete Ausgaben – wollen Sie sich um Ihr Geld weniger Sorgen machen, sollten Sie Vermögen aufbauen. Das funktioniert auch mit einem geringeren Einkommen, sofern Sie langfristig planen und eine geeignete Strategie verfolgen. Sie müssen nicht hunderte Euro im Monat anlegen, schon kleinere Beträge können über einen entsprechenden Zeitraum zu einer beträchtlichen Summe anwachsen. Wie das gelingen kann, zeigen wir Ihnen in diesem Ratgeber.
Was ist der Vermögensaufbau überhaupt?
Beim Vermögensaufbau geht es darum, mit einer oder der Kombination aus mehreren Geldanlagen Geld zu sparen, zu investieren, dieses über einen bestimmten Anlagezeitraum hinweg zu vermehren und dadurch letztendlich einen Gewinn zu erzielen.
Das Kapital wächst im Laufe der Zeit, indem es Zinsen und Erträge generiert, die wieder angelegt werden können und somit einen Zinseszinseffekt bewirken.
Dafür gibt es verschiedenste Strategien, wie etwa Aktien, Fonds, Anleihen, Immobilien sowie Tagesgeld- und Festgeldkonten.
Vermögen aufbauen mit wenig Geld!
Wenn Sie diese drei Tipps befolgen, können Sie auch mit niedrigeren Beträgen Ihre Sparziele erreichen.
Fangen Sie frühzeitig zum Sparen an!
Grundsätzlich sollten Sie mit dem Sparen so früh wie möglich anfangen. Je länger der Anlagehorizont ist, desto stärker profitieren Sie vom Zinseszinseffekt. Dieser führt zu Wertsteigerungen des Geldes, indem die Zinserträge zusammen mit dem Startkapital automatisch reinvestiert werden. Kurzfristige Geldanlagen (z.B. Tagesgeld) sorgen zwar für einen schnellen Geldfluss, ein langer Anlagezeitraum (z.B. Festgeld) liefert dafür einen zusätzlichen Risikoschutz. Im Laufe der Jahre können zwischenzeitliche Kursschwankungen und -einbrüche wieder ausgeglichen werden.
Wählen Sie geeignete Anlageformen!
Für einen langfristigen Anlagehorizont kommen verschiedenste Anlageformen in Frage, die alle Vor- und Nachteile mit sich bringen. Ein wesentlicher Aspekt des Vermögensaufbaus ist die Diversifikation. Das bedeutet, dass man das Geld nicht in eine einzige Anlageform steckt, sondern auf verschiedene Investmentmöglichkeiten verteilt. Dadurch minimiert man das Risiko von Verlusten und erhöht gleichzeitig die Chancen auf attraktive Renditen. Tagesgeld und Festgeld zählen zu den besonders sicheren Anlageformen, was sie zu einem zentralen Bestandteil jeder Geldanlage machen sollte.
Setzen Sie eine realistische Sparquote!
Um Vermögen aufzubauen, sollten Sie die sogenannte Sparquote setzen und festlegen, welchen Betrag Sie monatlich von Ihrem Einkommen beiseitelegen können. Die Sparquote ist möglichst diszipliniert einzuhalten und sollte deswegen an Ihre finanzielle Situation angepasst sein. Zur Orientierung: Ab einem Brutto-Jahreseinkommen von 30.000 Euro liegt die empfohlene Sparquote bei 10 Prozent. Ist diese für Sie nicht machbar, können Sie Sparpläne mit Geldbeträgen von beispielsweise 10, 25 oder 50 Euro pro Monat abschließen. Damit lässt sich auch ein finanzielles Polster aufbauen.
Egal wie niedrig Ihr verfügbares monatliches Kapital auch sein sollte, liegt es ungenutzt auf einem kaum oder gar nicht verzinsten Girokonto oder Sparbuch, verliert es durch die Inflation ständig an Wert. Legen Sie es jedenfalls in einem Tagesgeldkonto an. Im CHECK24 Geldanlage Vergleich finden Sie Produkte mit mehr als 3,5 Prozent Zinsen pro Jahr zur Auswahl.
Rechenbeispiel zum Vermögensaufbau
Anhand der nachfolgenden Tabelle sehen Sie, dass sich langfristiges Sparen lohnt – auch wenn es nur kleinere Geldbeträge sind, die Sie monatlich auf das Sparkonto legen können. Als Ausgangspunkt für die Berechnung werden die Geburt bzw. die jeweiligen Geburtstage angenommen. Die monatliche Sparsumme beträgt entweder 50 oder 100 Euro. Das Ergebnis zeigt, welches Vermögen Sie sich im Alter von 60 Jahren aufgebaut haben könnten- einmal ohne und einmal mit Zinsen (inkl. Zinseszinsen). Dafür wird ein effektiver Zinssatz von 2,5 Prozent pro Jahr definiert. Dieser ist für Neukunden sowohl bei Tagesgeld- als auch Festgeldkonten realistisch.
| Monatliche Sparsumme | Vermögen mit 60 Jahren ohne Zinsen | Vermögen mit 60 Jahren bei einem Zinssatz von 2,5% eff.p.a. | |
|---|---|---|---|
| 50 € ab Geburt | 36.000 € | 82.699,89 € | |
| 50 € ab 15. Geburtstag | 27.000 € | 49.572,00 € | |
| 50 € ab 25. Geburtstag | 21.000 € | 33.403,22 € | |
| 50 € ab 40. Geburtstag | 12.000 € | 15.534,34 € |
| Monatliche Sparsumme | Vermögen mit 60 Jahren ohne Zinsen | Vermögen mit 60 Jahren bei einem Zinssatz von 2,5% eff.p.a. | |
|---|---|---|---|
| 100 € ab Geburt | 72.000 € | 165.399,77 € | |
| 100 € ab 15. Geburtstag | 54.000 € | 99.143,99 € | |
| 100 € ab 25. Geburtstag | 42.000 € | 66.806,43 € | |
| 100 € ab 40. Geburtstag | 24.000 € | 31.068,69 € |
Wenn Sie im mittleren Alter mit Ihrer ersten Geldanlage beginnen möchten, kann sich eine einmalige Investition in Form eines größeren Geldbetrags, z.B. 20.000 Euro, lohnen. Damit holen Sie die Jahre auf, in denen Sie sich noch nicht aktiv um den Vermögensaufbau gekümmert haben. Die Anfangssumme können Sie dann mit einem monatlichen Sparplan weiter fördern. Weitere Tipps und Tricks zur erfolgreichen Geldanlage finden Sie hier.
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Viktoria Maria Blaschek
Online-Redakteurin
Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.