Versteckte Kosten bei Kreditkarten
Sie sind auf der Suche nach einer Kreditkarte ohne Gebühren? Wird eine Kreditkarte als kostenlos beworben, bedeutet dies normalerweise, dass keine Jahresgebühr anfällt. Allerdings können an anderen Stellen Gebühren entstehen, die sich je nach Kreditkartentyp und Anbieter unterscheiden. Um unerwartete Ausgaben zu vermeiden, sollten Sie die Gebührenstruktur Ihrer Kreditkarte überprüfen und sich rechtzeitig vor dem Vertragsabschluss über die potenziellen Kosten im Klaren sein.
Welche Kreditkartengebühren gibt es?
Jahresgebühr
Einige Kreditkarten beinhalten eine Jahresgebühr, während andere komplett gebührenfrei sind. Außerdem vergeben manche Anbieter Kreditkarten im ersten Jahr kostenfrei, berechnen jedoch ab dem zweiten Jahr eine Gebühr. Damit werden die Kosten der Kreditkartenausgabe und -verwaltung gedeckt. Die Höhe der Jahresgebühr hängt von den inkludierten Leistungen, wie zum Beispiel Versicherungen, Bonusprogrammen oder Rabatten, ab. Wägen Sie im Vorfeld Kosten und Nutzen ab. So können Sie feststellen, ob die Jahresgebühr den Mehrwert der Kreditkarte rechtfertigt.
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Ausstellungsgebühr
Die Ausstellungsgebühr ist ein einmaliger Fixbetrag, der üblicherweise bei der Eröffnung eines neuen Kreditkartenkontos zu entrichten ist. Nicht alle Kreditkartenanbieter erheben die Gebühr, zudem kann sie durch bestimmte Angebote oder Aktionen erlassen werden. Geht Ihre Karte verloren, wird sie gestohlen oder ist sie beschädigt, zahlen Sie für die Ersatzkarte bzw. Ersatz-PIN erneut eine Ausstellungsgebühr.
Bearbeitungsgebühr
Für die Nutzung der Kreditkarte kann das Kreditkarteninstitut eine Bearbeitungsgebühr verlangen. Diese entsteht etwa für die Antragstellung, Änderungen von Kreditkartenlimits, Überweisungen und anderen Transaktionen, Rücklastschriften oder Kopien eines Kontoauszugs an.
Bargeldabhebungsgebühr
Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte am Bankomaten Geld abheben wollen, kann das teuer werden. Bei vielen Kreditkarten fallen nämlich auch im Inland und der Euro-Zone Gebühren an, weltweit kostenpflichtige Bargeldabhebungen sind ohnehin üblich. Für die Nutzung von ausländischen Geldautomaten kann zusätzlich ein Entgelt an den Betreiber zu entrichten sein.
Auslandseinsatzgebühr
Je nach Anbieter kann sich eine Auslandseinsatzgebühr für bargeldlose Zahlungen und weitere Transaktionen, die im Ausland getätigt werden, ergeben. Diese trägt bei häufigen Reisen schnell zu teils hohen Kreditkartenkosten bei. Beachten Sie jedoch, dass Kartenzahlungen im Euro-Raum immer gebührenfrei sind, auch wenn Sie sich außerhalb von Österreich und damit geografisch im Ausland befinden.
Sie bezahlen gerne ohne Geldbörse und ohne Kreditkarte? Mobiles Bezahlen via Smartphone oder Smartwatch macht es möglich! Der kontaktlose Zahlungsprozess wird von vielen Kreditkartenanbietern und Zahlungsplattformen unterstützt. Im CHECK24 Kreditkarten Vergleich finden Sie in den jeweiligen Produktdetails, ob Sie die Kreditkarte bei Apple Pay oder Google Pay einbinden können.
Fremdwährungsgebühr
Führen Sie mit Ihrer Kreditkarte eine Transaktion außerhalb des Euro-Raums durch, muss die Bank die Geldsumme in die lokale Währung umrechnen. Um die Kosten für die Währungsumrechnung zu decken, kann die Bank Fremdwährungsgebühren erheben. Die Gebühr wird üblicherweise als Prozentsatz des Transaktionsbetrags berechnet. Die meisten Banken verwenden nicht den allgemeinen Marktwechselkurs und fügen dem tatsächlichen Wechselkurs einen Aufschlag hinzu.
Überziehungsgebühr
Geben Sie mehr Geld aus, als Sie auf Ihrem Kreditkartenkonto zur Verfügung haben und überschreiten Sie das Kreditlimit, kann das Kreditkarteninstitut Überziehungsgebühren verlangen. Die Gebühr wird entweder als fester Betrag oder als Prozentsatz der überzogenen Summe festgelegt. Sie wird normalerweise zusätzlich zu den Zinsen ausgestellt, die bereits für den überzogenen Betrag zu bezahlen sind.
Gebühr für verspätete oder vorzeitige
Zahlungen
Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht rechtzeitig am Fälligkeitsdatum begleichen, können Gebühren anfallen. In der Regel bewegen sich die Zinsen dafür im zweistelligen Bereich.
Sie können einerseits mit Verspätungsgebühren konfrontiert werden, sobald die Ausgleichszahlung nicht vor Ablauf des Abrechnungszeitraums erfolgt. Andererseits können Banken auch für eine vorzeitige Kreditbegleichung, die außerhalb des normalen Abrechnungszyklus passiert, eine Zahlungsgebühr beanspruchen.
Gebühr für abgelehnte Zahlungen
Gebühren für abgelehnte Kreditkartenzahlungen werden von Kreditkartenunternehmen dann beansprucht, wenn eine Transaktion mit der Kreditkarte abgelehnt wird, beispielsweise aufgrund unzureichender Deckung oder anderer Probleme mit Ihrem Konto. Sie können entweder als fester Betrag oder als Prozentsatz des Transaktionsbetrags festgelegt sein.
Inaktivitätsgebühr
Inaktivitätsgebühren werden berechnet, wenn Sie Ihre Karte über einen längeren Zeitraum nicht für Transaktionen verwenden. Die Gebühren sollen die Kosten decken, die dem Kreditkartenanbieter etwa für die Verwaltung des Kontos und die Bereitstellung der Dienstleistungen entstehen, weil eine Karte nicht aktiv genutzt wird.
Gebühr für zusätzliche Karteninhaber
Eine weitere Karte für Familienangehörige auf Ihrem Kreditkartenkonto kann Zusatzkosten verursachen. Durch die Gebühren für den zweiten Karteninhaber deckt das Kreditkarteninstitut den Verwaltungsaufwand sowie die Finanzierung etwaiger Zusatzleistungen und minimiert das Risiko eines Zahlungsausfalls.
Gebühr für kostenpflichtige Zusatzleistungen
Einige Kreditkartenunternehmen bieten erweiterte Funktionen an, die über die grundlegenden Leistungen einer Kreditkarte hinausgehen, jedoch mit zusätzlichen Kosten verbunden sein können. Zu den kostenpflichtigen Zusatzleistungen gehören beispielsweise Reiseversicherungen, ein Concierge-Service, Zugang zu Flughafen-Lounges, eine verlängerte Garantiezeit für mit der Kreditkarte gekaufte Produkte, Punkte- oder Belohnungsprogramme sowie ein Identitätsdiebstahlschutz.
Wie erkennen Sie versteckte Kreditkartenkosten?
Vertragsbedingungen prüfen
Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie die Vertragsbedingungen sorgfältig lesen und prüfen, um vollständig über die Kosten informiert zu sein. Die Vertragsbedingungen legen nämlich fest, welche Gebühren und Zinsen mit der Nutzung der Karte verknüpft sind. Darüber hinaus enthalten die sie auch wichtige Details zu Belohnungsprogrammen, Versicherungsleistungen und anderen Vorteilen.
Kundenservice kontaktieren
Wenn Sie Fragen zu bestimmten Vertragsklauseln haben oder zusätzliche Informationen benötigen, wenden Sie sich an den Kundenservice Ihrer Kreditkartenfirma. Dadurch kann sichergestellt werden, dass die Kreditkarte effektiv genutzt wird, ohne dass Sie in unerwartete Kostenfallen tappen. Darüber hinaus kann der Kundenservice auch Unterstützung bei der Optimierung der Kartenleistungen bieten.
Kreditkarten vergleichen
Durch den Vergleich von Kreditkarten verschiedener Anbieter haben Sie Zugriff auf die Gebührenstrukturen, Zinssätze, Zusatzleistungen und speziellen Angebote. So können Sie die Karte auswählen, die am ehesten zu Ihren finanziellen Bedürfnissen und Ihrem Lebensstil passt. Im CHECK24 Kreditkarten Vergleich können Sie die Angebote anhand der niedrigsten Kartengebühren sortieren. Dann sehen Sie die gratis Kreditkarten direkt am Seitenanfang.
Wie vermeiden Sie versteckte Gebühren bei Kreditkarten?
Die rechtzeitige Begleichung von offenen Beträgen auf dem Kreditkartenkonto sowie die Sicherstellung ausreichender Deckung oder Kreditverfügbarkeit vor der Durchführung von Transaktionen ist unabdingbar. Nur so umgehen Sie Straf- und Verspätungsgebühren sowie zusätzliche Zinszahlungen. Automatisierte Zahlungsaufträge können hier hilfreich sein.
Da Bargeldabhebungen mit Kreditkarten – sowohl im Inland, der Euro-Zone als auch weltweit - zumeist Gebühren verursachen, sollten Sie diese generell vermeiden. Nutzen Sie die Kreditkarte stattdessen für Direktzahlungen. Alternativ können Sie sich für eine Kreditkarte mit niedrigeren Gebühren für Bargeldabhebungen entscheiden.
Das Kreditkartenlimit stellt den Höchstbetrag dar, den Sie innerhalb eines Abrechnungszeitraums ausgeben können, ohne dass zusätzliche Gebühren oder Zinsen anfallen. Deshalb ist es wichtig, dass Sie ihr Kartenlimit kennen, regelmäßig den Saldo überprüfen und Ihre Ausgaben im Rahmen der finanziellen Möglichkeiten halten.
Wie Sie in diesem Ratgeber schon gelesen haben, können Kreditkarten eine Vielzahl an Gebühren beinhalten. Um finanzielle Überraschungen zu vermeiden, sollten Sie sich immer nach möglichen Gebühren erkundigen. Dadurch können Sie potenzielle Kosten vorhersehen und Strategien entwickeln, um diese zu minimieren.
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Viktoria Maria Blaschek
Online-Redakteurin
Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz- und Energiethemen sowie Versicherungen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.
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