Ist ein Kredit trotz schlechter Bonität möglich?
Eine gute Bonitätsbewertung gilt als Voraussetzung für die Bewilligung eines Darlehens durch die Bank. Problematisch wird es, wenn Ihre Bonitätsprüfung nicht zufriedenstellend ausfällt oder ein negativer Eintrag bei einer Kreditauskunftei vorliegt. Wegen der erhöhten Ausfallwahrscheinlichkeit wird Ihnen ein Kredit nicht ohne Weiteres gewährt. Die Kreditanfrage kann abgelehnt werden.
Abhängig vom Anbieter lässt sich aber auch mit einer schlechten Bonität Geld von der Bank leihen. Die Suche nach dem geeigneten Kredit gestaltet sich jedoch meist schwierig.
Die Bonitätsprüfung
Die Bonitätsprüfung erfolgt in der Regel vor jeder Kreditvergabe. Dazu beziehen Banken Informationen über die antragstellende Person unter anderem aus den Datenbanken einer Auskunftei, wie der KSV (Kreditschutzverband) oder die CRIF. Bei der Prüfung gibt es keine allgemeingültigen und einheitlichen Bonitätskriterien. Jede Bank beurteilt die Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit individuell und aufgrund verschiedener Faktoren. Damit soll sichergestellt werden, ob potenzielle Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer in der Lage sind, die Kreditschuld fristgerecht zurückzuzahlen. Je geringer die Ausfallwahrscheinlichkeit, desto besser wird die Bonität eingestuft. Außerdem sind günstigere Kreditkonditionen möglich.
So erhöhen Sie die Chancen auf einen Kredit!
Beachten Sie die folgenden Punkte, ist die Kreditaufnahme mit einer schlechten Bonität eher wahrscheinlich.
Nur, weil ein Kreditinstitut Ihre Darlehensanfrage abgelehnt hat, bedeutet das nicht, dass auch andere Banken Ihre Bonität negativ beurteilen. Da sich die Richtlinien zur Bonitätsprüfung je nach Kreditinstitut unterscheiden, bewertet eine andere Bank Ihre Kreditwürdigkeit eventuell weniger streng. Holen Sie sich deswegen unbedingt mehrere Angebote für Ihr persönliches Finanzierungsvorhaben ein! CHECK24 arbeitet in Österreich mit einer Vielzahl an Banken zusammen und übernimmt den Vergleich der Konditionen kostenlos für Sie. So profitieren Sie nicht nur von der Expertise unserer Beratenden, sondern sparen sich auch den Weg zu den einzelnen Bankfilialen.
Vor der angepeilten Kreditanfrage kann es sich lohnen, den eigenen Bonitätsscore aktiv zu verbessern. Fordern Sie dazu einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft beim KSV an. Prüfen Sie die darin aufgeführten Angaben und lassen Sie falsche bzw. veraltete Einträge unbedingt löschen. Vermeiden Sie Zahlungsrückstände und bezahlen Sie Ihre offenen Forderungen, wie Rechnungen, Mahnungen und bestehende Kreditraten fristgerecht. Kündigen Sie überflüssige Kreditkarten, Konten und Verträge. Verzichten Sie auf Kontoüberziehungen, Ratenkäufe und nehmen Sie keine neuen Kredite auf. Mehrere aufrechte Kredite können Sie durch eine Umschuldung zu einem Darlehen zusammenfassen. Zudem wirkt sich der Aufbau von Vermögenswerten positiv auf die Bonität aus.
Um einen kurzen finanziellen Engpass zu überbrücken, bietet sich ein Kleinkredit an. Diesen können Sie bei einigen Banken trotz negativer Einträge in der Datenbank einer Kreditauskunftei beantragen. Die Finanzspritze ist üblicherweise auf ein paar tausend Euro beschränkt. Für den Minikredit müssen Sie volljährig sein sowie ein regelmäßiges Einkommen und einen festen Wohnsitz in Österreich nachweisen können.
Mit einer Bürgschaft erhält die Bank einen zusätzlichen Sicherheitsaspekt, da nun zwei Personen für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich sind. Als Bürgin oder Bürge kommen beispielsweise die Ehepartnerin oder der Ehepartner, Verwandte, Freundinnen oder Freunde und Bekannte in Frage. Wichtig ist jedenfalls, dass die bürgende Person über einen guten Bonitätsscore verfügt und keinen KSV- oder CRIF-Eintrag vorweist.
Haben Sie eine Immobilie, ein Grundstück, ein Auto oder andere Wertgegenstände, dann können Sie diese zur Besicherung des Kredits heranziehen. Das Kreditinstitut definiert für Ihr Vermögen einen Gegenwert zur Darlehenssumme. Können Sie Ihren monatlichen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen, greift die Bank auf das Pfand zurück und reduziert somit das Verlustrisiko deutlich. Auch eine Erbschaft oder eine Lebensversicherung bieten der Bank Sicherheit.
Besteht die Möglichkeit, dann können Sie sich alternativ bei Privatpersonen, etwa bei solventen Verwandten oder Bekannten, Geld leihen. Privatkredite solcher Art unterliegen nicht dem Verbraucherkreditschutzgesetz. Denken Sie also unbedingt an einen schriftlichen Vertrag, der alle Konditionen regelt und dokumentiert. Nur so umgehen Sie etwaige Streitigkeiten und Probleme bei der Rückzahlung.
Vorsicht beim Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung
Vor allem im Internet wird immer häufiger mit Krediten ohne Bonitätsprüfung geworben. Bleiben Sie bei solchen Angeboten jedoch skeptisch. Jede seriöse österreichische Bank kontrolliert vor der Darlehensvergabe Ihre Kreditwürdigkeit. Außerdem müssen Sie auch bei einem Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung über ein geregeltes Einkommen verfügen, über 18 Jahre alt sein und Ihren Hauptwohnsitz in Österreich haben.
Ein Nachteil beim Sofortkredit ohne Bonitätsauskunft sind die erhöhten Zinskosten. Das verstärkte Risiko der Bank führt zu deutlich schlechteren Zinsen als beim klassischen Kredit mit Bonitätsprüfung. Zum Schutz vor einem Zahlungsausfall verlangen viele Geldgeber den Abschluss einer Kreditrestschuldversicherung oder Lebensversicherung. Zusätzliche Kosten können etwa durch Bearbeitungsgebühren sowie kostenpflichtige Antragsunterlagen und Hotlines entstehen.
Viktoria Maria Blaschek
Online-Redakteurin
Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.
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