Kredit aufstocken: Was Sie wissen sollten und wie Sie vorgehen!
Trotz einer sorgfältigen finanziellen Planung reichen die ursprünglich beantragten Kreditbeträge manchmal nicht aus, um unerwartete Ausgaben oder neue Investitionsmöglichkeiten zu decken. In solchen Fällen kann die Aufstockung des Kredits eine praktische Lösung sein. Es gibt verschiedene Gründe für die Erhöhung eines laufenden Darlehens, zum Beispiel Hochzeiten, Scheidungen, Weiterbildungen, medizinische Notfälle, dringend benötigte Neuanschaffungen oder Reparaturen, Renovierungen oder Erweiterungen einer Immobilie sowie Kostenüberschreitungen beim Bauvorhaben. Wichtig ist, dass der Prozess der Kreditaufstockung auf Ihre individuelle Situation abgestimmt wird. Dafür stehen Ihnen drei Varianten zur Verfügung.
Diese Möglichkeiten zur Krediterhöhung haben Sie
Welche Option zur Kreditaufstockung am besten zu Ihren Bedürfnissen passt, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie etwa Ihrer finanziellen Situation, Ihrer Kreditvergangenheit, Ihren langfristigen wirtschaftlichen Zielen, der zusätzlich gebrauchten Kreditsumme oder der noch offenen Restschuld des aufrechten Darlehens. Die monatliche Rückzahlungsrate muss jedenfalls trotz Erhöhung mit Ihrem Haushaltseinkommen vereinbar sein.
Grundsätzlich kann ein bestehender Kredit aufgestockt werden. Je nach Bank lässt sich sogar der aktuelle Kreditvertrag abändern, ohne dass ein neuer Antrag gestellt werden muss. Dafür prüft das Kreditinstitut allerdings erneut Ihre Bonität. Zumeist muss für die Krediterhöhung aber ein gänzlich neuer Vertrag abgeschlossen werden. Der Kreditvertrag ist nämlich stets an eine festgelegte Laufzeit und einen bestimmten Betrag geknüpft. Daher kann die Kreditaufstockung nicht einfach unter den gleichen Bedingungen erfolgen. Die Bank bewertet das Darlehen nochmal und wird Ihnen andere Konditionen anbieten, die dem derzeitigen Zinsniveau und den erforderlichen Kreditsicherheiten entsprechen.
| Vorteile | Nachteile | |
|---|---|---|
| Einfache Antragstellung: es besteht bereits eine Beziehung mit der Bank | Beschränkter Kreditrahmen: nur eine geringfügige Erhöhung der Darlehenssumme ist möglich | |
| Minimaler Verwaltungsaufwand: derselbe Kreditvertrag kann vielfach aufrechtbleiben und wird lediglich um die erforderlichen Zusätze ergänzt | Aktualisierte Darlehensvereinbarung: manchmal ist der Abschluss eines komplett neuen Finanzierungsvertrags notwendig | |
| Niedrigere Kosten: in der Regel fallen keine zusätzlichen Vertragsgebühren an | Stabile Bonität: die Kreditwürdigkeit wird erneut geprüft und sollte unverändert sein |
Bevor Sie den Kredit erhöhen, sollten Sie im CHECK24 Kredit Vergleich die Angebote mehrerer Banken vergleichen. Die Kreditkonditionen unterscheiden sich teils erheblich. Der Wechsel zu einer kosteneffizienteren Bank kann sich bezahlt machen.
Außerdem können Sie zur Krediterhöhung einen zweiten Kredit aufnehmen- bei derselben Bank, die schon die erste Finanzierung geleistet hat oder bei einem anderen Geldinstitut. Der bereits vorhandene Kreditvertrag läuft unterdessen gesondert und unverändert weiter. Ob Ihnen ein weiteres Darlehen gewährt wird, hängt beispielsweise von Ihrer Bonität, der Kreditbesicherung sowie der Kreditsumme ab. Ebenfalls von Bedeutung ist, wie viel Sie von der Erstfinanzierung bereits abbezahlt haben. Ein zweiter Kredit lohnt sich vor allem dann, wenn die aktuellen Kreditzinsen höher ausfallen. So können Sie das andere Darlehen mit den besseren Konditionen erhalten.
| Vorteile | Nachteile | ||
|---|---|---|---|
| Mehr Flexibilität: Eckdaten (z.B. Laufzeit, Rückzahlungsmodalitäten) eines Kredits können unkompliziert vereinbart werden | Zusätzlicher Aufwand: die Antragstellung für einen neuen Kredit erfordert Zeit | ||
| Höhere Kreditbeträge: genehmigt werden Summen, die über den Rahmen einer Aufstockung hinausgehen | Neue Bonitätsprüfung: die Kreditwürdigkeit kann den Zinssatz maßgeblich beeinflussen | ||
| Potenziell bessere Konditionen: Angebote verschiedener Banken vergleichen, um von Sonderangeboten und Rabatten zu profitieren | Verminderte Übersicht: die parallele Führung und Verwaltung zweier Kredite können komplex und unübersichtlich sein | ||
| Geringere einmalige Ausgaben: im Vergleich zur Umschuldung sind weniger Gebühren zu bezahlen | Doppelte Kosten: manche Gebühren sind bei beiden Krediten separat zu entrichten |
Eine weitere Methode zur Kreditaufstockung ist die Umschuldung. Dabei nehmen Sie ein neues Darlehen in der Höhe der Restschuld und des zusätzlich gewünschten Kreditbetrags auf. Der bestehende Kredit wird vorzeitig getilgt und der alte Kreditvertrag aufgelöst. Eine neue Finanzierungsvereinbarung mit angepasster Kreditsumme und Kreditlaufzeit sowie derzeitigen Konditionen wird getroffen. Sinnvoll ist eine Umschuldung, wenn Sie das laufende Darlehen kostenlos frühzeitig kündigen, durch ein verändertes Zinsniveau oder einen Bankenwechsel günstigere Kreditkonditionen erhalten und dadurch die Kreditkosten reduzieren können. Sie müssen nicht zwangsläufig die Bank wechseln, sondern können die Umschuldung auch bei Ihrem gewohnten Geldinstitut durchführen. Es ist trotzdem ratsam, alternative Tarife zu überprüfen.
| Vorteile | Nachteile | |
|---|---|---|
| Niedrigere Zinsen: der ursprüngliche Kredit kann durch einen neuen Kredit mit günstigeren Konditionen abgelöst werden | Schlechtere Kreditkonditionen: nur mit der Wahl des richtigen Anbieters sind gute Konditionen garantiert | |
| Vereinfachte Finanzen: das Zusammenfassen mehrerer Kredite erleichtert die Organisation der monatlichen Einnahmen und Ausgaben | Gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung: eine schlechte Kreditwürdigkeit kann zu ungünstigen Konditionen oder der Kreditablehnung führen | |
| Anpassungsfähiges Kreditmodell: Gesamtkreditbetrag, Verzinsung, Rückzahlungsart, Laufzeit und Kreditrate können individuell gestaltet werden | Längere Laufzeit: zum Erreichen niedriger monatlicher Zahlungen kann sich die Dauer des Darlehens verlängern, was wiederum zu steigenden Gesamtkosten beiträgt | |
| Weniger laufende Zahlungen: Gebühren fallen einmalig an und nicht für mehrere Kredite gleichzeitig | Teilweise hohe Kosten: es können Gebühren für die frühzeitige Tilgung sowie den neuen Kreditvertrag entstehen |
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Viktoria Maria Blaschek
Online-Redakteurin
Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.
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