Was ist eine Echtzeit-Überweisung?
Echtzeit-Überweisungen, auch Sofortüberweisungen oder Instant Payments genannt, sorgen für einen schnellen Zahlungsverkehr. In diesem Ratgeber beantworten wir die wichtigsten Fragen zum Thema.
Die wichtigsten Infos zusammengefasst
- Mit dieser Methode können Geldbeträge innerhalb weniger Sekunden von einem Konto auf ein anderes übertragen werden.
- Die Sofortüberweisung ist jederzeit möglich, unabhängig von Wochentagen oder Banköffnungszeiten.
- Dieser Service darf nicht teurer sein als andere Überweisungen.
Genaue Definition: Was ist eine Sofortüberweisung?
Eine Sofortüberweisung ist eine digitale Zahlungsmethode, bei der der Überweisungsbetrag in maximal zehn Sekunden beim Empfänger ankommt. Dieses Verfahren funktioniert rund um die Uhr und das an 365 Tagen im Jahr. Ab 2025 wird diese Methode in der EU schrittweise zum Standard für Geldtransfers.
Vorteile der sekundenschnellen Überweisung
Der größte Vorteil ist die Geschwindigkeit: Nutzer müssen nicht länger auf den nächsten Bankarbeitstag warten, um Geld zu senden oder zu empfangen. Dies ist besonders praktisch bei dringenden Zahlungen, beispielsweise für Online-Käufe, Zahlungen an Handwerker oder im Notfall, wenn schnelles Handeln erforderlich ist.
Wie läuft die Echtzeit-Überweisung ab?
Der Prozess beginnt, sobald der Absender die Überweisung in der Banking-App oder im Online-Banking bestätigt. Die Bank überprüft die Überweisungsdaten und leitet die Transaktion an ein zentrales Clearing-System weiter. Innerhalb weniger Sekunden wird der Betrag an die Empfängerbank weitergeleitet und dem Empfängerkonto gutgeschrieben.
Kann ich bei jeder Bank eine Sofortüberweisung machen?
Seit Jänner 2025 müssen Banken Echtzeit-Überweisungen in Euro empfangen können und bis spätestens Oktober 2025 müssen auch alle Kundinnen und Kunden die Möglichkeit haben, solche Überweisungen zu versenden. Bei vielen Banken gibt es die Möglichkeit der Sofortüberweisung schon länger. Laut EU-Kommission hat aber im Jahr 2023 rund ein Drittel der Zahlungsdienstleister diese Option vor einem Jahr noch nicht angeboten. Bis 2024 sind auch nur elf Prozent aller in der EU getätigten Geldtransfers in Echtzeit durchgeführt worden. Aktuell sind Überweisungen nur in Euro möglich. Sofortüberweisungen in anderen Währungen innerhalb der EU müssen ab 2027 umgesetzt werden.
Welche Gebühren können bei einer Echtzeit-Überweisung anfallen?
Während einige Banken Überweisungen kostenlos anbieten, erheben andere Gebühren. Es lohnt sich immer, die Konditionen verschiedener Banken zu vergleichen. Damit können Sie Fixkosten sparen.
Was kostet die Sofortüberweisung im Vergleich zu Standardüberweisungen?
Echtzeit-Überweisungen dürfen nicht teurer sein als andere Überweisungen. Wenn Sie also bisher nichts dafür bezahlt haben, kostet auch die schnellere Überweisung nichts. Zahlen Sie eine Gebühr für Überweisungen, darf diese bei Sofortüberweisungen nicht höher sein.
Sparen beim Girokonto
Ein Girokonto verursacht im Alltag oft unnötig hohe Fixkosten – insbesondere durch Kontoführungsgebühren, Gebühren für Überweisungen oder zusätzliche Leistungen. Um diese Kosten zu optimieren, sollten Sie Ihr Girokonto regelmäßig überprüfen und vergleichen: Viele Banken bieten Girokonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr und kostenlose Echtzeit-Überweisungen an. Achten Sie dabei auch auf versteckte Gebühren, etwa für die Nutzung einer Debit- oder Kreditkarte. Durch den Wechsel zu einem kostengünstigen Anbieter oder einem Konto mit mehr Inklusivleistungen können Sie Ihre Fixkosten schnell und einfach senken.
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Welche Risiken gibt es?
Echtzeit-Überweisungen bieten Vorteile, bergen aber auch Risiken. Einmal ausgelöst, kann das Geld nur schwer zurückgeholt werden, was sie anfällig für Missbrauch macht. Besonders gefährlich sind Phishing-Versuche, bei denen Betrüger versuchen, durch gefälschte E-Mails oder Webseiten an Bankdaten zu gelangen.
Welche Maßnahmen für die Sicherheit gibt es von den Banken?
Um die Sicherheit zu erhöhen, haben viele Banken automatische Prüfmechanismen integriert. Vor der Freigabe einer Überweisung wird überprüft, ob die angegebene Kontonummer mit dem Namen des Empfängers übereinstimmt. Stimmen die Daten nicht überein, wird der Absender gewarnt.
Unsere Tipps für sicheres Online-Banking
Wachsam seien
Seien Sie wachsam bei Anrufen oder E-Mails von vermeintlichen Banken: Klicken Sie keine Links an und prüfen Sie die Absenderadresse.
Starke Passwörter
Nutzen Sie starke Passwörter und die Zwei-Faktor-Authentifizierung.
Limit setzen
Legen Sie Limits für Echtzeit-Überweisungen fest. So können Sie das Risiko im Missbrauchsfall minimieren.
Lukas Kosch
Online-Redakteur
Lukas hat Publizistik- und Kommunikationswissenschaft studiert und war 13 Jahre lang bei einem Radiosender tätig. Der erfahrene Journalist stellt seit dem Start von CHECK24 in Österreich sicher, dass die Informationen zu unseren Vergleichen leicht verständlich und unkompliziert aufbereitet werden.