Mit diesen 8 Tipps können Sie die eigene Bonität verbessern!
Hat die Bank Ihren dringend benötigten Kredit abgelehnt, kann dies unter anderem an einer schlechten Bonitätsbeurteilung liegen. Das bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit durch eine Wirtschaftsauskunftei als unzureichend eingestuft wurden.
Sie haben jedoch die Möglichkeit, Ihre Bonität selbstständig zu verbessern. Das funktioniert zwar nicht sofort, gezielte Maßnahmen können aber zu einer Steigerung des Scores innerhalb weniger Monate beitragen.
Folgende Tipps können helfen, damit Ihre künftige Kreditanfrage bewilligt wird.
Bevor Sie einen Kreditantrag stellen, sollten Sie Ihre eigene Bonität prüfen. Fordern Sie dazu eine KSV-Auskunft oder CRIF-Auskunft an. Einmal pro Jahr können Sie eine kostenlose Selbstabfrage durchführen. Die Auskunfteien sammeln alle relevanten Informationen über Ihr Zahlungsverhalten, etwa zu Kreditraten, Handyrechnungen oder Abos. Bei Bedarf geben sie diese an die Banken weiter. Wie genau die Bonitätsprüfung funktioniert, erfahren Sie hier. Kontrollieren Sie die gespeicherten Daten und Einträge auf Richtigkeit.
Es kann vorkommen, dass Sie bei der Durchsicht der Selbstauskunft auf fehlerhafte, unvollständige oder veraltete Daten stoßen. Manchmal sind beispielsweise bereits getilgte Kredite oder bezahlte Rechnungen noch gelistet. Auch die Historie darf nicht zu lange in die Vergangenheit reichen. Da Falschangaben Ihre Bonität negativ beeinflussen können, sollten Sie unbedingt deren Löschung beantragen. Jede Auskunftei ist dazu verpflichtet, solche Einträge zu entfernen. Die Korrektur kann einige Wochen dauern.
Auch abgelehnte Kreditanträge werden in der Bonitätsdatenbank vermerkt und können zu einer negativen Bewertung beisteuern. Zwar hat eine Kreditanfrage erstmal keinen Einfluss auf das Rating, sie wird aber ein Jahr lang in der Auskunftei gespeichert. Holen Sie sich in diesem Zeitraum Angebote bei verschiedenen Banken ein, könnte dies den Eindruck erwecken, dass Sie versucht haben, mehrere Kredite zu erhalten, diese Ihnen jedoch verweigert wurden. Sie werden als weniger vertrauenswürdig eingestuft.
Um möglichst viele Finanzierungsangebote zu bekommen, nutzen Sie den CHECK24 Kredit Vergleich. Hier werden keine Kreditanfragen, sondern lediglich Konditionsanfragen gestellt. Diese sind KSV-neutral bzw. CRIF-neutral und minimieren so das Risiko für eine Kreditabsage. Nur wenn Sie das Darlehen tatsächlich abschließen wollen, wird die verbindliche Anfrage Auskunfteien gemeldet, die dann Ihre Kreditwürdigkeit prüfen.
Wenn Sie die Bonität verbessern wollen, spielt Ihre Zahlungsmoral eine entscheidende Rolle. Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen und Verbindlichkeiten. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen und vereinbarten Ratenzahlungen immer pünktlich. Vermeiden Sie Kontoüberziehungen sowie Zahlungsverzug und damit einhergehende Mahnungen, eidesstattliche Erklärungen oder Inkasso-Prozesse, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden können. Im Falle eines finanziellen Engpasses informieren Sie - für eine gemeinsame Lösung - rechtzeitig Ihre Bank.
Girokonten und Kreditkarten, die Sie nicht regelmäßig verwenden, sollten Sie kündigen bzw. auf ein Minimum reduzieren. Zwar stufen Auskunfteien deren Besitz generell als vertrauenswürdig ein, eine übermäßige Anzahl kann jedoch als Zeichen für Unzuverlässigkeit gesehen werden. Zudem ist es ratsam, Verträge wie Mobilfunkverträge, Zeitungsabonnements oder Fitnessstudio-Mitgliedschaften, die weitgehend ungenutzt sind, aufzulösen. Dies mag manchmal zeitaufwendig sein, ist aber nachweislich förderlich für den Bonitätsscore.
Bestehende Schulden können nicht nur die Wahrscheinlichkeit einer Kreditablehnung erhöhen und zu einer geringeren Kreditwürdigkeit führen, sondern auch Ihre finanzielle Situation gefährden. Versuchen Sie deswegen laufende Leasingverträge vorzeitig zu beenden und kleinere Konsumkredite schnellstmöglich zu tilgen. Haben Sie mehrere Kredite am Laufen, fassen Sie diese zu einem Darlehen zusammen. Durch die Umschuldung zahlen Sie nur noch eine Kreditrate. Zudem wird in der Bonitätsdatenbank lediglich eine einzige Finanzierung verzeichnet.
Durch den Aufbau von Vermögenswerten liefern Sie der Bank die für eine Kreditvergabe notwendige Sicherheit. Dabei gilt: Je höher das Eigenkapital ist, desto besser sind Ihre Bonität und dementsprechend die angebotenen Konditionen. Dies kann beispielsweise zu niedrigeren Zinssätzen führen, wenn Sie als weniger risikoreich eingestuft werden. Schaffen Sie sich deshalb ausreichend Liquidität als Eigenmittel, etwa durch die Veräußerung von Wertpapierdepots, Schmuck, Edelmetallen, Antiquitäten oder Autos sowie den Verkauf oder die Vermietung von Immobilien.
Neben den Vermögenswerten können etwa auch Kreditversicherungen, Hypotheken und Bürgschaften der Bank als Kreditsicherheiten dienen. Ihre Chancen auf ein Darlehen erhöht zudem eine zweite kreditnehmende Person. Diese wird in den Kreditvertrag inkludiert und nimmt aufgrund des verringerten Zahlungsausfallrisikos positiven Einfluss auf Ihre Bonität.
Natürlich ist es nicht möglich, jeden Umzug zu vermeiden. Ein häufiger Wohnortwechsel erweckt aber vielfach den Eindruck, dass Sie finanzielle Schwierigkeiten haben oder versuchen, Schulden aus dem Weg zu gehen. Das kann zur Annahme der Identitätsverschleierung sowie der Erschwerung der Schuldeneintreibung führen und sich dementsprechend negativ auf Ihren Bonitätsscore auswirken. Ein gleichbleibender Wohnsitz hingegen deutet auf wirtschaftliche Stabilität und Zuverlässigkeit hin.
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Viktoria Maria Blaschek
Online-Redakteurin
Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.