Österreichs günstiger Kreditvergleich

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Zahlen Sie Ihren persönlichen Kredit in Laufzeiten zwischen 12 – 120 Monaten zurück. Die jährlichen effektiven Zinssätze reichen von 3,99% bis 17,99%. Es werden keine zusätzlichen Vermittlungsgebühren erhoben. Repräsentatives Beispiel: Für 26.762,18 € aufgenommene Kreditsumme über 72 Monate bei einem effektiven Jahreszinssatz von 6.90%, beträgt die monatliche Rate 452,31€. Dieses Beispiel besteht unter der Annahme, dass alle Raten fristgerecht beglichen werden. zum Rechenbeispiel

Der CHECK24 Kreditrechner

Den Wunschkredit direkt online berechnen!

Die Aufnahme eines Kredits geht immer mit Verpflichtungen einher und sollte daher nicht bloß den aktuellen Umständen geschuldet, sondern eine wohlüberlegte Entscheidung sein. Idealerweise sollte jeder Finanzierung eine entsprechende Planung vorausgehen. Verschaffen Sie sich bereits im Vorfeld der Kreditaufnahme mit dem Kreditrechner online einen ersten Überblick über etwaige anfallende Kreditkosten. Das gibt Aufschluss darüber, welches Darlehen zu Ihrem Finanzierungswunsch und Ihrer persönlichen Lebenssituation passt.

So funktioniert der Kreditrechner

Der Kreditrechner Österreich ermöglicht eine erste Berechnung Ihres Wunschkredits - unkompliziert, unverbindlich und direkt online. Sie erhalten eine Vorschau auf die monatliche Kreditrate, die Kreditlaufzeit, den Kreditbetrag, den Zinsaufwand und die gesamten Kreditkosten. Dabei sind Sie in den Einstellungen flexibel, können die entsprechenden Werte selbstständig variieren und an Ihre Rahmenbedingungen anpassen. Das Ergebnis liefert der Kreditrechner sofort in Form eines Tilgungsplans. Dieser aktualisiert sich unmittelbar, sobald Sie Änderungen am Kreditbetrag, der Laufzeit, der monatlichen Rate oder am effektiven Jahreszins vornehmen. So können Sie sich rasch und übersichtlich ein Bild davon machen, wie die einzelnen Komponenten die Kreditkosten beeinflussen. Den individuellen Tilgungsplan können Sie kostenlos herunterladen und ausdrucken.

Was sind die Vorteile des Kreditrechners?

Einfache Handhabung

Der Kreditrechner Österreich ist einfach und gänzlich ohne Vorkenntnisse zu bedienen. Durch Schieberegler können Sie die Laufzeit, den Kreditbetrag, die monatliche Rate und den effektiven Jahreszins beliebig steuern und an Ihre Gegebenheiten adaptieren. Die Ergebnisse der Berechnung passen sich in Echtzeit an Ihre ausgewählten Einstellungen an.

Erster Kostenüberblick

Planen Sie die Aufnahme eines Darlehens, ist der Kreditrechner die geeignete Hilfestellung. Anhand nur weniger Eingaben zeigt Ihnen der Kreditrechner kostenlos einen ersten Überblick über die vorläufigen Kreditkosten. Er liefert Ihnen relevante Informationen zu Laufzeit, Kreditbetrag und monatlicher Rückzahlungsrate direkt online, ohne dass Sie den Kredit Vergleich starten oder eine Kreditanfrage bei einer Bank stellen müssen.

Unverbindliche Berechnung

Die Benützung des Kreditrechners ist immer unverbindlich und niemals an eine bestimmte Kreditaufnahme geknüpft. Sie können den Kredit online Rechner so oft verwenden, wie Sie möchten, verschiedenste Szenarien ausprobieren und die Konditionen eines Darlehens individuell gestalten.

Günstigen Onlinekredit finden

Nachdem Sie im Kreditrechner die ersten Anhaltspunkte zur Finanzierung berechnet haben, wissen Sie bereits im Vorfeld des Kreditantrags, welche Kreditkosten in etwa auf Sie zukommen werden. Dadurch finden Sie das passende Darlehen für Ihr Vorhaben noch schneller direkt online im Kredit Vergleich.

Individueller Kreditrechner mit Tilgungsplan

Unmittelbar nach der Berechnung erhalten Sie Ihren persönlichen Tilgungsplan gratis zum Ausdrucken oder als Download. Dabei handelt es sich um eine tabellarische Ansicht, die den zeitlichen Verlauf der Rückzahlung genau dokumentiert. Auch hier können Sie eine Vielzahl an Kreditoptionen testen und den Tilgungsplan so oft anfertigen lassen, wie Sie wollen. So verfügen Sie bei einer späteren Kreditanfrage an die Bank bereits über eine konkrete Kreditberechnung und sind bestens vorbereitet.

Die Variablen zur Berechnung des Kredits

Der Kreditbetrag: Welcher Kreditbetrag ist maximal leistbar?

Vor jeder Finanzierung sollten Sie wissen, wie viel Geld Sie für Ihr Vorhaben aufwenden müssen und ob der Kredit in einer solchen Höhe auch leistbar ist. Bestimmen Sie Ihr Haushaltsbudget, indem Sie alle Einnahmen und Ausgaben auflisten und die Differenz ausrechnen. So sehen Sie, wie viel Geld monatlich übrigbleibt, um die Kreditraten zu bezahlen. Der Nettokreditbetrag entspricht der endgültigen Höhe des Darlehens und somit dem Betrag, welcher der kreditnehmenden Person auf das Konto ausbezahlt wird. Grundsätzlich gilt dabei: Je niedriger die aufgenommene Kreditsumme ist, desto kürzer ist die Laufzeit und desto günstiger sind dementsprechend die Kreditzinsen.

CHECK24 Hinweis

Der Bruttokreditbetrag ist jener Betrag, der tatsächlich zurückgezahlt werden muss. Dieser beinhaltet alle Kosten, die mit dem Kredit im Zusammenhang stehen. Da sind etwa der Nettokreditbetrag, Zinsen, Bearbeitungsgebühren und Versicherungszahlungen.

Die monatliche Rate: Wie hoch ist die monatliche Kreditrate?

Die Kreditrate ist der vertraglich festgelegte Teilzahlungsbetrag, den die kreditnehmende Person monatlich an die Bank zurückzahlen muss. Dabei setzt sich die monatliche Rate aus Tilgung, Zinsen und sonstigen Kreditkosten zusammen. Wie hoch die Monatsrate ausfällt, hängt unter anderem von der Höhe des Nettokreditbetrags, der Laufzeit sowie gegebenenfalls einer Anzahlung ab.

Die Laufzeit: Wie lange sollte der Kredit laufen?

Bei der Laufzeit handelt es sich um jenen Zeitraum, über den Sie die Kreditkosten mittels monatlicher Raten abbezahlen. Dieser startet mit der Auszahlung des Geldbetrages durch die Bank und dauert bis zur vollständigen Tilgung des Kredits an. Bezogen auf die Kreditlaufzeit wird zwischen kurz-, mittel- und langfristigen Finanzierungen unterschieden. Der Kreditrechner zeigt Ihnen immer auch alternative Laufzeiten sowie deren Auswirkungen auf die Gesamtkosten an. Auch wenn eine kurze Laufzeit insgesamt weniger Darlehenskosten verursacht, muss die Laufzeit mit der eigenen finanziellen Situation vereinbar sein.

Der effektive Jahreszins: Wie hoch sind die Gesamtzinskosten?

Der Effektivzinssatz inkludiert neben dem Nominalzins auch sämtliche Nebenkosten der Finanzierung und ist deswegen ein ausgezeichneter Vergleichsbarometer. Verschiedene Faktoren wie die Bonität der kreditnehmenden Person, die Kreditsumme und die Kreditlaufzeit beeinflussten die Höhe des von der Bank angebotenen Effektivzinssatzes. Sie müssen diesen aber nicht selbst ermitteln. In Österreich sind Kreditinstitute seit 2016 gesetzlich dazu verpflichtet, den effektiven Jahreszins anzuführen.

Ist Ihnen der Effektivzins dennoch nicht bekannt, können Sie im Kreditrechner mit dem sogenannten Zweidrittelzins rechnen. Dieser dient als Orientierung für die zu erwartende Kreditrate und zeigt, wie viele Zinsen zwei Drittel aller Kreditnehmenden für den Kredit höchstens bezahlen. Sie finden den aktuellen Zweidrittelzins am Seitenanfang unter dem Kredit Vergleich.

CHECK24 Hinweis

Die genauen Zinskosten lassen sich nur dann im Voraus berechnen, wenn Sie sich für eine Fixzinsbindung über die gesamte Laufzeit des Kredits entschieden haben. Da sich variable Kreditzinsen bestimmt durch die aktuelle Zinslage immer wieder verändern können, sind lediglich Abschätzungen möglich. Diese werden in Österreich aber fast ausschließlich bei der Finanzierung einer Immobilie eingesetzt.

Kredit berechnen: Wovon können Kreditkosten noch abhängen?

Wie günstig oder teuer ein Ratenkredit ist, hängt neben dem Nettokreditbetrag, der Kreditlaufzeit, der Höhe der monatlichen Kreditrate und dem Effektivzins von weiteren Faktoren ab.

Form der Kreditzinsen

Vielfach können Sie zwischen einem Kredit mit fixer oder variabler Verzinsung wählen. Beim Fixzinskredit wird der Zinssatz im Kreditvertrag festgelegt, weshalb die monatlichen Rückzahlungsraten für die vereinbarte Laufzeit unverändert bleiben. Variabel verzinste Kredite haben üblicherweise einen günstigeren Einstiegszinssatz sowie niedrigere monatliche Raten. Sie unterliegen jedoch der Entwicklung des Zinsniveaus, wodurch sie während der Laufzeit immer wieder angepasst werden. Das Darlehen kann also günstiger, aber auch teurer werden.

Sicherungsmittel

Beruhend auf der Bonität der kreditnehmenden Person und der Höhe des geliehenen Kreditbetrags benötigen manche Banken Kreditsicherheiten, wie zum Beispiel den Abschluss einer Restschuldversicherung oder Kreditausfallversicherung. Die Absicherung von Krediten kann zu günstigeren Zinsen verhelfen, geht üblicherweise jedoch auch mit Zusatzkosten einher. Schließen Sie Ihr Darlehen über den CHECK24 Kredit Vergleich ab, geschieht die Besicherung nur in Ausnahmefällen.

Gesamtbelastung

Die Gesamtbelastung inkludiert neben der Rückzahlung des ausbezahlten Kreditbetrags auch alle Nebenkosten, wie Verwaltungs-, Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren, welche Banken in manchen Fällen verlangen. Die Kostenfaktoren fallen je nach Kreditinstitut unterschiedlich hoch aus, da die Banken diese individuell festlegen.

Bonität

Bei bonitätsabhängigen Kreditzinsen fließt die Zahlungsfähigkeit der kreditnehmenden Person in die Berechnung mit ein. Relevant hierfür sind etwa das Einkommen, der Beruf, die familiäre Situation, die Vermögenswerte und Schulden, die laufenden Einnahmen und Ausgaben sowie das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit.

Konditionen für Sondertilgungen

Bei variabel verzinsten Krediten sind grundsätzlich jederzeit kostenlose Sondertilgungen durchführbar. Falls nicht anders im Kreditvertrag definiert, fallen aber bei Fixzinskrediten für eine Sondertilgung ab einem jährlichen Betrag von 10.000 Euro zusätzliche Kosten in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung an. Die Pönale darf höchstens ein Prozent des vorzeitig zurückbezahlten Kreditbetrags ausmachen.

Häufige Fragen und Antworten zum Kreditrechner

Ein Kreditrechner ist ein Online-Tool zur Berechnung der ungefähren Kreditkosten. In nur wenigen Sekunden berechnet der Kreditrechner die Gesamtkosten und den Zinsaufwand eines Darlehens. Dazu sind lediglich der Nettokreditbetrag, die Kreditlaufzeit oder die monatliche Rate anzugeben. Die Faktoren können Sie individuell variieren und an Ihre persönlichen Bedürfnisse adaptieren.

Mit einem Kreditrechner können Sie immer auch die Kreditzinsen ermitteln. Die Berechnung des Zinsaufwands basiert auf den angegebenen Rahmendaten, wie beispielsweise dem Kreditbetrag, der Laufzeit, dem Zinssatz und der monatlichen Rate.

Ja, der Kreditrechner Österreich ist ein garantiert kostenloses und unverbindliches Serviceangebot von CHECK24. Sie können den Kredit online Rechner so oft nützen, wie Sie wollen und dabei die eingegebenen Daten immer wieder anpassen.

Ein Kreditrechner ermöglicht die flexible Berechnung von Ratenkrediten – ganz ohne Vorkenntnisse. Er eignet sich insbesondere dafür, um sich einen ersten Überblick über die anfallenden Kreditkosten zu verschaffen. So zeigt der Kreditrechner online unter anderem die Höhe der monatlichen Rate bei einem ausgewählten Nettokreditbetrag und einer bestimmten Kreditlaufzeit übersichtlich auf.

Ermitteln Sie zuerst die Eckdaten Ihres Wunschdarlehens im Kreditrechner mit Tilgungsplan. Mit den Ergebnissen aus dem Kreditrechner finden Sie im CHECK24 Kredit Vergleich schnell und unkompliziert Kreditangebote, die zu Ihren Bedürfnissen passen. Erfüllen Sie zudem alle grundlegenden Kreditvoraussetzungen und sind alle erforderlichen Unterlagen vorhanden, können Sie den Klick Kredit direkt online beantragen.

Viktoria Maria Blaschek

Online-Redakteurin

Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.

CHECK24 - Das Vergleichsportal für Österreich

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Die CHECK24 Vergleiche liefern Ihnen in kürzester Zeit einen umfangreichen Überblick über unterschiedliche Angebote sowie deren Konditionen und Leistungen. Wählen Sie dabei aus einer Vielzahl an Anbietern.

Transparenter und seriöser Ablauf

Der gesamte Ablauf – vom Vergleich und der Auswahl eines expliziten Produkts über die konkrete Anfrage bei einem seriösen Anbieter bis hin zum Abschluss – ist transparent gestaltet und jeder Schritt für Sie klar nachvollziehbar.

Einfacher und sicherer Abschluss

Der Abschluss eines Produktvertrags über die CHECK24 Vergleiche ist einfach, sicher und in der Regel direkt online durchführbar. Ihre sensiblen Daten werden konsequent geschützt und mit größter Vorsicht behandelt.

Kostenlose und persönliche Beratung

Auf Ihren Wunsch hin unterstützt Sie das CHECK24 Expertenteam bei allen offenen Fragen sowie bei der Suche nach dem für Sie idealen Angebot. Alle Vergleiche und Serviceleistungen sind für Sie stets kostenlos.