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Teilkasko
Österreichs beste Autoversicherungen im Vergleich
Die Teilkaskoversicherung ist eine Ergänzung zur gesetzlich vorgeschriebenen Haftpflichtversicherung. Während die Haftpflicht nur Schäden an fremden Personen oder Gegenständen abdeckt, sichert die Teilkaskoversicherung gewisse Schäden am eigenen Fahrzeug ab. Sie schützt vor Diebstahl, Glasbruch, Wildschäden, Naturgewalten und Feuer. Wenn Sie also nicht den umfassenden, aber teureren Vollkaskoschutz zahlen wollen, ist die Teilkasko eine gute Alternative.
Kurz zusammengefasst:
- Teilkasko ist eine freiwillige Zusatzversicherung
- Abgedeckt sind Schäden am eigenen Fahrzeug (z.B. durch Hagel, Brand, Unfall mit Tieren)
- Schäden am eigenen Auto durch einen selbst verschuldeten Unfall sind nicht dabei
- Parkschäden und Vandalismus sind in den Basistarifen oft nicht enthalten. Es gibt aber auch Teilkaskoversicherungen, die diese Schäden abdecken.
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Teilkasko vs. Vollkasko: Wann lohnt sich welcher Schutz für Sie?
Die Kurzversion: Für ein neues oder neuwertiges Auto sollten Sie immer eine Vollkaskoversicherung abschließen. Bei Fahrzeugen, die rund 5 Jahre alt sind, müssen Sie individuell entscheiden.
Haben Sie einen teureren Wagen (z.B. SUV) oder einen eher günstigen Kleinwagen? Fahren Sie sehr viel oder steht das Auto meistens zu Hause? Sind Sie auf das Auto angewiesen und können sich notfalls ein neues leisten? Diese und andere Fragen spielen bei der Entscheidung eine Rolle.
Stellen Sie sich vor, Sie verursachen einen Unfall und Ihr Auto ist stark beschädigt oder vielleicht sogar ein Totalschaden. Mit einer Teilkaskoversicherung müssen Sie für den Schaden selbst aufkommen oder im schlimmsten Fall sich sogar ein neues Auto besorgen. Damit kommen sehr hohe Kosten auf Sie zu. Mit einer Vollkaskoversicherung sind die Schäden an Ihrem Auto komplett abgedeckt oder Sie zahlen nur den vereinbarten Selbstbehalt. Bei der Entscheidung Teil- oder Vollkasko spielen also das Alter, der Wert des Autos, aber auch Ihr Fahrverhalten eine große Rolle. Für ein über 10 Jahre altes Auto im Wert von rund 9.000 Euro zahlt sich eine Vollkaskoversicherung vielleicht nicht mehr aus. Bei einem Fahrzeug, das noch über 20.000 Euro kostet, ist ein umfassender Schutz mit Vollkasko sicher sinnvoll.
Welche Schäden sind durch eine Teilkasko versichert?
Ein Steinschlag oder ein Sprung in der Windschutzscheibe können schnell passieren. Oder Sie beschädigen in einer engen Garage den Seitenspiegel. Diese und andere Schäden sind mit einer Teilkaskoversicherung abgedeckt. Die Verglasung eines Fahrzeugs umfasst die Windschutzscheibe, die Heckscheibe, die Seitenscheiben (Fenster) und die Dachverglasung. Zusätzlich sind auch defekte Spiegelgläser sowie die Abdeckungen der Leuchten (Scheinwerfer, Blinker, Rückleuchten) versichert.
Die Teilkasko erstattet Schäden durch Naturereignisse wie Hagel, Sturm, Blitzschlag und Überschwemmung. Wenn Ihr Auto beispielsweise durch einen Hagelsturm beschädigt wird, sind die Reparaturkosten abgedeckt.
Falls Ihr Fahrzeug Feuer fängt oder von einem Feuer (Explosion) beschädigt wird, greift die Teilkasko.
Wenn Ihr Auto gestohlen wird oder Teile daraus entwendet werden, sind Sie durch die Teilkasko geschützt.
Wenn Sie mit einem Tier (z. B. Hund, Reh oder Wildschwein) zusammenstoßen, werden die Reparaturkosten übernommen. Dies gilt nur bei Unfällen auf einer offiziellen Straße. Ein Wildunfall auf einem Forstweg ist nicht abgedeckt.
Marder können zum Beispiel Kabel oder Schläuche beschädigen. In der Regel sind solche Schäden abgedeckt.
Wann zahlt die Teilkasko nicht?
Die Schäden am eigenen Auto deckt nur eine Vollkaskoversicherung ab. Für Sach- oder Personenschäden an Dritten gibt es die gesetzlich vorgeschriebene Haftpflichtversicherung, die in jeder Kaskoversicherung inkludiert ist.
Parkschäden und Vandalismus sind nicht immer abgedeckt. Es kommt auf die Versicherung und den jeweiligen Tarif an. Teilkaskopakete, die Parkschäden und/oder Vandalismus beinhalten, sind aber natürlich teurer.
Die Teilkaskoversicherung zahlt nicht wenn Sie unter Alkohol- oder Drogeneinfluss unterwegs sind. Diese Vergehen zählen auch nicht als "grobe Fahrlässigkeit".
Günstigere Versicherung mit Selbstbehalt
In den meisten Teilkaskoversicherungen ist bei bestimmten Leistungen ein Selbstbehalt zu bezahlen. Das ist jener Betrag, den Sie im Schadensfall selbst tragen müssen. Den Rest übernimmt die Versicherung, wenn der Schaden mit Ihrem Tarif abgedeckt ist. Sie können meist zwischen verschiedenen Beträgen wählen. Wenn Sie also zum Beispiel einen Hagelschaden in der Höhe von 2000 Euro haben und ein Selbstbehalt von 300 Euro vereinbart ist, zahlen Sie die 300 Euro und der Schaden wird behoben. Die Höhe des Selbstbehalts beeinflusst die Versicherungsprämie. Je höher der Selbstbehalt, desto günstiger ist die Versicherung und umgekehrt. Dazu gibt es unterschiedliche Varianten.
In unserem Kfz Versicherungsrechner sehen Sie welche Optionen möglich sind. Sie können die Ergebnisse des Vergleichs auch nach einer bestimmten Höhe des Selbstbehaltes filtern. Es gibt auch die Option „eingeschränkter Selbstbehalt. Damit fällt nur bei genau definierten Schäden (z.B. Parkschäden, Naturgewalten etc.) ein Selbstbehalt an. Alle anderen Schäden sind voll gedeckt. Die Leistungen können sich dabei je nach Versicherung unterscheiden. Sie finden diese Informationen in den Produktdetails der jeweiligen Versicherung.
Zusatzpakete für Kfz-Teilkasko
Die Auto Teilkasko bietet die Möglichkeit, verschiedene Zusatzpakete optional hinzuzufügen. Diese Zusatzleistungen können in der Regel gegen eine Zusatzzahlung miteingeschlossen werden. Manche Versicherungsanbieter haben bestimmte Zusatzleistungen bereits im Standard-Tarif inkludiert. In unserem Vergleich sind sowohl die inkludierten als auch die optionalen Leistungen übersichtlich angeführt. Sie können das Vergleichsergebnis auch gezielt nach diesen Zusatzpaketen filtern.
Grobe Fahrlässigkeit
Die Versicherung deckt auch Schäden ab, die durch grobe Fahrlässigkeit verursacht werden (z.B. Überfahren einer roten Ampel oder Sommerreifen auf einer Schneefahrbahn).
Insassenunfall
Mit diesem Paket haben Sie eine zusätzliche Absicherung für Fahrzeuginsassen. Wenn Sie schon eine private Unfallversicherung haben, ist diese Option nicht notwendig.
Assistance Package
Im Falle eines Unfalls oder einer Panne hilft Ihre Versicherung. Diese Unterstützung kann verschiedene Leistungen umfassen, wie beispielsweise Pannenhilfe, Ersatzfahrzeuge und Krankenrücktransport. Die genauen Assistance-Leistungen variieren je nach Versicherungsanbieter. Falls Sie Mitglied in einem Automobilclub sind, sind viele dieser Leistungen bereits automatisch abgedeckt.
Freischaden
Ein “Freischaden” hat keine negativen Auswirkungen auf Ihre Bonus/Malus-Einstufung, wenn Sie einen selbst verschuldeten Unfall haben. Ohne Freischaden erhalten Sie Malus-Punkte, die zu einer Erhöhung Ihrer Versicherungsprämie führen, wenn Sie einen Unfall verursachen.
Es gibt eine offizielle Bonus-Malus-Stufe und eine interne Einstufung der jeweiligen Versicherung. Mit einem Freischaden bleibt die interne Stufe unverändert. Ihre offizielle Stufe verschlechtert sich aber. Bei einem Versicherungswechsel kann es sein, dass die neue Versicherung die interne Stufe übernimmt. Es kann aber auch sein, dass Ihre Prämie anhand der offiziellen Einstufung berechnet wird.
Eingeschränkter Selbstbehalt
Mit dieser Option gibt es nur bei genau definierten Schäden einen Selbstbehalt. Damit erhöht sich allerdings die Versicherungsprämie.
50/50 Regelung
Bei manchen Versicherungen halbiert sich der Selbstbehalt bei bestimmten Schäden.
Neuwertentschädigung
Neue Autos verlieren vor allem in den ersten Monaten schnell an Wert. Bei einem Totalschaden oder bei Diebstahl zahlen die Versicherungen nur den Zeitwert des Fahrzeugs. Mit der Neuwertentschädigung bekommen Sie für eine bestimmte Zeit den Neupreis bzw. einen hohen Prozentsatz des Neuwerts erstattet. Dauer und Höhe dieser Entschädigung hängen von der jeweiligen Versicherung ab.
Leasing Restschuld / GAP
Bei Neuwagen sinkt der Marktwert des Fahrzeugs vor allem in den ersten Monaten sehr schnell. Somit ist beim Leasing oft der Zeitwert des Autos geringer als der offene Leasing-Betrag. Der Unterschied kann einige tausend Euro betragen. Bei einem Totalschaden oder wenn das Fahrzeug gestohlen wird, bezahlt die Versicherung nur den Zeit- bzw. Wiederbeschaffungswert. Mit diesem Zusatzpaket ist die Differenz abgedeckt.
Häufige Fragen und Antworten zur Kfz-Teilkasko
Ihre Teilkasko können Sie zum Ende des Versicherungsjahres kündigen. Es beginnt immer mit dem Datum des Versicherungsbeginns und nicht mit dem Kalenderjahr. Dabei sollten Sie beachten, dass die schriftliche Kündigung mindestens einen Monat vor Ablauf des Versicherungsjahres bei der Versicherung eingegangen sein muss. Innerhalb des laufenden Versicherungsjahres ist eine Kündigung ebenfalls möglich, jedoch nur unter bestimmten Umständen: bei einer Prämienerhöhung durch den Versicherer, nach einem Unfall oder wenn Sie Ihr Fahrzeug abmelden.
Die Kosten hängen von unterschiedlichen Faktoren ab. Darunter zum Beispiel die Höhe des Selbstbehalts oder die Anzahl der Zusatzpakete. Vergleichen Sie unterschiedliche Versicherungen und verschiedene Tarifvarianten mit unserem Versicherungsrechner. Wenn es Fragen gibt, haben wir speziell ausgebildete Expertinnen und Experten, die Ihnen beim Thema Autoversicherung gerne weiterhelfen.
Glasschäden sind sehr häufig. Außerdem kommt es auch immer wieder zu Schäden durch Hagel bzw. Untwetter oder nach Unfällen mit Tieren. Diebstahl und Brand sind eher seltener.
Lukas Kosch
Online-Redakteur
Lukas hat Publizistik- und Kommunikationswissenschaft studiert und war 13 Jahre lang bei einem Radiosender tätig. Der erfahrene Journalist stellt seit dem Start von CHECK24 in Österreich sicher, dass die Informationen zu unseren Vergleichen leicht verständlich und unkompliziert aufbereitet werden.
